Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости?

Содержание

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости: условия и выгода

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости?

В 2019 году есть много банков, где можно взять ипотеку под залог имеющегося жилья. Ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости (ломбардная ипотека) может очень выручить. Особенно в тех случаях, когда нет первоначального взноса или когда банк разрешает заложить недвижимое имущество поручителей или созаемщиков.

Общие условия ипотеки под залог жилья

Ипотека с залогом имеющейся недвижимости отличается от простого ипотечного кредита тем, что в качестве залога банку предоставляется не приобретаемое заемщиком жилье, а другой объект недвижимости, который находится в его собственности (квартира, дом, участок и т. д.). Многие банки сейчас разрешают привлекать имущество родственников, поручителей, созаемщиков или третьих лиц.

Существует два основных вида кредита под залог жилья:

  1. Целевая ипотека. Кредитор выдает сумму займа на строго определенные цели. При оформлении сделки в банк нужно будет предоставить документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств. Это договор купли-продажи при покупке жилья, смету и техническую документацию при строительства дома. Если внимательно посмотреть условия банков, то целевое назначение не так уж и ограничено. На данные денежные средства можно не только купить квартиру или дом, но и построить свое жилье.
  2. Не целевая ипотека. Банк выдает кредит без необходимости подтверждения целевого назначения. Это значит, что после получения денежных средств вы можете их потратить на любые нужды. Отчитываться перед кредитором не нужно. Например, Сбербанк сейчас предлагает своим клиентам взять не целевую ипотеку под залог земельного участка, жилого помещения или гаража под 12,4%.

Различные банковские организации устанавливают свои условия кредитования. Но в 90% случаев банки требуют застраховать залоговую недвижимость от рисков гибели или утраты.

Список документов для ломбардной ипотеки практически не отличается от документации, по обычным ипотечным программам. Единственное отличие – документы по залогу предоставляются не на приобретаемое жилье, а на закладываемый банку объект недвижимости.

Перечень необходимых справок лучше заранее уточнить в своего будущего кредитора, так как он зависит от конкретной ситуации и других факторов:

  • Вид закладываемого имущества.
  • Семейное положение собственника жилья.
  • Условия получения права собственности и др.

Если вы берете ипотеку в Сбербанке, то почитайте нашу статью о необходимых документах для данного кредитного учреждения.

Требования к залоговой недвижимости

Порядок оформления и выдачи кредитов под залог имеющейся недвижимости должен осуществляться строго в соответствии с ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Этот закон устанавливает, что в качестве предмета залога могут выступать:

  • Земля.
  • Предприятия и иная недвижимость, используемая в деятельности ИП.
  • Жилые квартиры, дома.
  • Дачи, гаражи, постройки потребительского назначения.
  • Морские суда и воздушные суда.
  • Машино-места.

Но, несмотря на столь обширный перечень, банки в большинстве случаев в качестве залога принимают землю или жилье. Иногда – гаражи и дачи.

Передаваемая в залог недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Принадлежать на праве собственности заемщику либо третьим лицам.
  2. Не должна находиться под обременением — арест, доверительное управление, залог.
  3. Не должна быть ветхой или аварийной.
  4. Если в качестве залога предоставляется жилье или дом – процент износа должен быть менее 70%.
  5. Полностью соответствовать всей технической документации. При обнаружении малейших несоответствий документам банк не пропустит объект недвижимости в качестве залога.

Банк часто отказывают по залогу недвижимости при наличии долгов за коммунальные услуги. Управляющая компания может в любой момент подать в суд на собственника и наложить арест на жилье до полного погашения долга.

Одним словом, закладываемая недвижимость должна быть ликвидной. Банк при возникновении длительной просрочки должен без проблем ее продать и покрыть все расходы.

ФЗ «Об ипотеке» разрешает банкам покрывать следующие расходы за счет продажи залога:

  • Сумму долга заемщика перед банком.
  • Убытки, неустойки, штрафы, пени, которые были начислены заемщику.
  • Проценты за пользование чужими деньгами.
  • Судебные и иные издержки.
  • Траты на проведение торгов.
  • Иные вынужденные расходы, которые легли на залогодержателя — долг по коммунальным платежам, оплата охраны и др.).

При залоге жилья, которое находится в общей собственности понадобится согласие всех собственников. Согласие каждого из них должно быть заверено у нотариуса. Закон разрешает не брать согласие в случае залога выделенной доли. Но проблема в том, что практически ни один банк не примет часть жилья в качестве залога.

Выгодна ли ломбардная ипотека?

Выгода от ломбардной ипотеки напрямую зависит от того, по какой причине вы выбрали именно этот кредит. Так, если семья имеет хороший доход, но накопить на первоначальный взнос у них не получается. У них есть родители, которые готовы предоставить свою квартиру в залог. Для такой семьи кредит под залог родительского жилья – выгодная сделка.

Не целевая ипотека выгодна тем, что заемщику не нужно отчитываться перед банком о потраченных денежных средствах. Можно их тратить и на ремонт, и на покупку жилья, и даже на приобретение авто. А вот если у вас есть собственное жилье и деньги на первый взнос, то лучше взять обычную ипотеку. Там также можно заложить имеющуюся недвижимость, но процент будет ниже.

Ломбардная ипотека выгодна как последующее вложение собственных инвестиций. Например, когда у вас есть квартира, но хочется купить жилье на будущее детей. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся квартиры, а купленную недвижимость — сдавать. Аренда будет покрывать платежи по кредиту и жилье окупит себя без больших вложений с вашей стороны.

Преимуществам ипотечного кредита с залогом недвижимости:

  1. Отсутствие первоначального взноса.
  2. Быстрота выдачи заемных средств.
  3. При взятии не целевой ипотеки – меньший объем представляемых документов, отсутствие необходимости подтверждать целевое назначение.
  4. При оформлении целевой ипотеки – широкий спектр целей, в том числе возможность покупки земельного участка.

Единственный минус таких ипотечных займов – менее квыгодные условия по сравнению с обычной ипотекой. Но если посмотреть внимательнее, то при сравнении программ различных банков можно найти почти идентичные. Рассчитать платеж по будущей ипотеке поможет наш ипотечный калькулятор.

Какие банки дают ипотеку под залог недвижимого имущества?

В 2019 году на рынке есть много интересных предложений, в том числе и по ипотеке под залог недвижимого имущества. Давайте рассмотрим наиболее выгодные из них на данный момент.

Сбербанк

Сбербанк предлагает сразу несколько ипотечных программ на выбор:

  1. Целевая ипотека с первоначальным взносом на готовые или строящиеся квартиры. В зависимости от условий сделки процентная ставка колеблется от 8,2% (акция на новостройки) до 13%. На минимальный процент по такому кредиту могут рассчитывать зарплатники банка, зарегистрировавшие сделку онлайн и застраховавшие свою жизнь и здоровье. В качестве залога может быть предоставлено как приобретаемое жилье, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальный срок выдачи кредита в среднем составляет 30 лет, сумма займа к выдаче – от 300 000 рублей.
  2. Не целевой кредит с залогом имеющегося жилья. Особенность такой ипотеки в Сбербанке – до 10 млн. рублей на любые цели. Если сумма займа не превышает 60% рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости, то для застраховавшихся зарплатников банка ставка будет составлять 12,4%. Кредит выдают на период до 20 лет.

ВТБ-24

В данном банке также есть программа кредитования под залог имеющегося жилья. особенность такой ипотеки в ВТБ-24 – закладываемое жилье в обязательном порядке должно находиться в том городе, где располагается отделение банка. При этом объект недвижимости может быть заложен только в том случае, если он принадлежит самому заемщику или его членам семьи. Они в обязательном порядке становятся поручителями.

Минимально возможная процентная ставка – 9,7% годовых. Такой процент доступен для тех, кто застраховался и получает зарплату на карту ВТБ-24. Период кредитования не может превышать 20 лет. Сумма заемных средств должна быть меньше или равна половине от цены жилья, находящегося в залоге банка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке на данный момент есть две программы ипотечного кредитования с условием залога имеющегося жилья:

  1. Не целевая ипотека. Сумма по такому кредиту не может превышать 50% от цены закладываемой недвижимости. Для бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка процент – 13,2%. Ставка вырастет на один пункт при отсутствии личной страховки не только заемщика, но и созаемщиков с доходом.
  2. Целевая ипотека. Процентная ставка колеблется от 9,7% до 11,4% и зависит от: наличия страховки, зарплатной карты, суммы кредита, вида закладываемого имущества. Заемные средства могут быть потрачены не только на покупку жилья, но и на покупку квартиры с последующим ремонтом, приобретение земли, строительство дома или таунхауса.

Источник: https://ipotekunado.ru/oformlenie/nestandartnaya/ipoteka-pod-zalog-imeyushegosya-zhilya

Ипотека под залог недвижимости

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Читайте также  Отчет об оценочной стоимости объекта недвижимости

Одним из удобных вариантов покупки жилья является ипотека под залог недвижимости. Это, по сути, способ приобретения новой жилплощади, где гарантией выплат является уже имеющееся в собственности заемщика имущество.

Безусловно, такая ипотека имеет свои особенности, опасности и риски. Однако при разумном использования существующих возможностей ипотека под залог недвижимости превращается в тот инструмент, с помощью которого можно обзавестись имуществом даже во время кризиса. А часто такой вид ипотеки вообще является тем единственно удобным вариантом, с помощью которого семьи могут обеспечить себя новым жильем.

Но так ли она выгодна, как кажется на первый взгляд?

Ипотека под залог недвижимости: главные требования

Прежде всего, определимся, кто имеет право претендовать на такую ипотеку. Здесь ничего сложного. Заемщик должен быть:

  • от 21 года (шансы получить ипотеку от 18 лет практически отсутствуют);
  • до 75 лет (на момент последнего взноса);
  • владельцем недвижимого имущества;
  • обладателем достаточной для первого взноса суммы.

Если с первыми двумя пунктами вопросов быть не может, то с последними двумя есть нюансы.

Любое ли имущество может служить залогом?

Можно сказать так: практически любое. Это не означает, что при наличии двухкомнатной квартиры-хрущевки можно претендовать на новый пентхаус. Но при грамотно составленном обращении в банк и рациональном подходе вы без проблем получите согласие банка.

Дело в том, что выдавать ипотеку на полную стоимость жилья банкам невыгодно, так как ситуация на рынке недвижимости беспрерывно меняется. Стремясь обезопасить себя на случай падения цен на недвижимость, учреждения предоставляют такие кредиты, в которых залоговая стоимость объекта будет выше суммы ипотеки. Как правило, заемщики могут рассчитывать на ипотеку, равную 60% от оценочной стоимости залогового имущества.

Важно также учитывать территориальное расположение залогового объекта. Так, если вы предлагаете в качестве залога квартиру или дом, находящиеся в населенном пункте А, а отделение банка здесь отсутствует, получить ипотеку вряд ли удастся. Единственный вариант в этом случае — обратиться в банк, чье отделение имеется в вашем населенном пункте.

И еще одно: закон в равной степени блюдет интересы всех граждан. Поэтому, если в вашей квартире прописаны три совершеннолетних жильца, но два из них не согласны предоставить жилплощадь в залог, со сделкой, увы, ничего не выйдет. Тут выход один: попытайтесь договориться или подыщите иную недвижимость, которую можно использовать в качестве залога.

Ипотека без первоначального взноса

Одним из самых сложных вопросов, который терзает заемщика, является вопрос о первоначальном взносе. Что делать, если жилье необходимо, а тратить десять лет жизни на сбор нужной суммы нет сил? Хорошая новость: сегодня все чаще можно найти выгодные варианты получения ипотеки под залог недвижимости — те, которые не требуют первоначального взноса. Вот два самых популярных из них:

  • различные программы, акции, специальные предложения от банков на рынке ипотечного кредитования;
  • потребительский кредит, который затем используется для погашения первоначального взноса;

Спецпредложений, как правило, очень мало, а спрогнозировать их появление очень трудно.Они являются частью кампании по привлечению новых клиентов и повышению лояльности тех, кто уже сотрудничает с учреждением. Угадать, когда банк активизирует работу в этом направлении, почти невозможно: нужно просто просматривать текущие предложения и искать выгодные.

Вот, например, актуальные на данный момент акции, которые позволяют получить ипотеку без всяких маневров.

Один из банков-партнеров нашей компании предлагает оформить ипотеку на новостройку гражданам Российской Федерации и лицам, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ (в регионах присутствия офисов банка) без первоначального взноса при условии соблюдения определенных требований. Нехитрые требования: возраст на дату возврата ипотечного кредита, общий трудовой стаж, стаж на последнем месте работы.

Есть и другой вариант получения ипотеки — без требований к трудовому стажу и подобных деталей. Другой банк-партнер предлагает оформить ипотеку на квартиру при условии наличия созаемщика, поручителя и страхования жилья от утраты и повреждения.

Потребительский кредит — вариант более частотный. Он предоставляется если не в любом банке, то во многих из них. Особенность данного варианта состоит следующем: оформление потребительского кредита происходит только после того, как одобрена заявки на ипотеку. Иначе заявка на ипотеку может быть отклонена из-за уже имеющихся долговых обязательств.

Брать или не брать: вот в чем вопрос

Но прежде чем обсуждать разновидности ипотеки и интересные предложения на современном рынке, стоит решить для себя: а нужно ли вам это? Ведь даже самый выгодный вариант требует неких финансовых затрат.

Чтобы найти ответ, попытайтесь спокойно, без эмоций, проанализировать следующие пункты:

  • Достаточны ли ваши финансовые возможности, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи и сохранять достойный уровень жизни?
  • Есть ли у вас «подушка безопасности» — запас денежных средств на случай непредвиденных ситуаций, который позволит без проблем существовать вашей семье как минимум три месяца?
  • В какой валюте выдается ипотека и выгодно ли вам такое предложение?
  • Есть ли у вас страховка имущества, здоровья и жизни?

Если вы понимаете, что в кризисной ситуации вносить оплату будет трудно, лучше повременить с походом в банк или подыскать более выгодный вариант.

Если же вы видите, что даже в случае потери работы или временной утраты трудоспособности сможете в течение какого-то времени производить платежи и одновременно искать выход из сложной финансовой ситуации — не сомневайтесь. Ипотека — удобный механизм, который позволяет получить долгожданную недвижимость без единовременных значительных затрат.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti/

Оформить ипотеку под залог имущества

К примеру, часто родители молодой пары, подписывают залоговый договор, чтобы дети смогли приобрести собственное жилье. Бесспорно, что риски, которые несут залогодатели, при таком виде ипотеки, огромны.

При нарушении заемщиками условий кредитования, банк имеет полное право обратиться в суд с иском на квартиру залогодателей. В том случае, если судья вынесет положительное решение , то все жильцы могут быть выселены. Чтобы оформить ипотеку такого вида потребуется разрешение всех лиц, зарегистрированных в квартире.

Законодательная база Правовые отношения между банковской стороной и стороной заемщика регулируются согласно ст.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Под залог какой квартиры брать кредит? Ошибка ипотечного заемщика №3

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Ипотека под залог недвижимости (имеющегося жилья) нюансы получения
  • Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
  • Кредит на первоначальный взнос
  • Ипотека в астане под залог недвижимости
  • Ипотека под залог недвижимости
  • Как получить нецелевой кредит под залог недвижимости
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2019 году: условия, как получить?
  • Post navigation

Ипотека под залог недвижимости (имеющегося жилья) нюансы получения

Особенности получения ипотеки под залог недвижимости Москва, PressRelease Многие семьи используют ипотеку не только для приобретения или строительства жилой недвижимости, но и для значительного улучшения условий своего проживания. Способы использования ипотечных кредитов под залог недвижимости При использовании обычных ипотечных кредитных программ приобретенное заемщиком недвижимое имущество служит в качестве залога, гарантирующего банку получение финансовой компенсации в случае невозвращения кредита клиентом.

После получения заемщиком денег по ипотечному договору он имеет право потратить их на приобретение желанного жилья. Другие способы расходования заемных средств не предусмотрены. При выдаче ипотечного кредита под залог недвижимости он располагает более широкими возможностями по распоряжению полученными деньгами и имеет право использовать их на следующие цели: В качестве первого взноса на приобретение нового недвижимого имущества или для его оплаты в полном размере.

Используя данную схему, вполне можно пробрести небольшую квартиру в многоэтажном доме или земельный участок за городом. Для нецелевого использования. Если заемщику экстренно потребовались денежные средства для оплаты учебы, медицинских услуг, ремонта квартиры, развития бизнеса, то он может получить кредит под залог имеющегося у него недвижимого имущества и потратить его на эти цели.

Хотя в данном случае деньги тратятся не на покупку жилья, этот кредит также считается ипотечным, поскольку он выдается по залог недвижимого имущества. Главные требования, которым должен соответствовать предмет залога Необходимо учитывать, что далеко не всякая квартира может служить в качестве залога при оформлении ипотечного кредита.

Предмет залога должен удовлетворять главному условию — отсутствие обременений и других обязательств, способных осложнить реализацию права банка на взыскание согласно статье ГК РФ.

Банковские учреждения подозрительно относятся к недвижимости, которая перешла к ее нынешнему владельцу по наследству или по договору дарения. Они принимают ее в качестве залога крайне неохотно. В число других критериев, используемых кредитными учреждениями при рассмотрении предмета залога, входят следующие: Техническое состояние и ликвидность.

У банка должна иметься абсолютная уверенность в том, что при необходимости он сможет без каких-либо осложнений продать недвижимое имущество, оформленное им в качестве залога. В этой связи квартира не должна находиться в здании, нуждающемся в реконструкции, капремонте или предназначенном под снос.

Кроме того, она должна принадлежать заемщику, а не муниципалитету. Недвижимость должна быть в хорошем состоянии. Коэффициент ее износа должен находиться в приемлемых пределах.

Деревянные здания принимаются банковскими учреждениями в качестве залога чрезвычайно редко, они предпочитают использовать в этих целях дома из бетона, кирпича или камня. Выступающая в качестве залога недвижимость должна находиться в том же населенном пункте, что и филиал банковского учреждения, выдающего ипотечный кредит.

Если заемщик владеет недвижимым имуществом в другом городе, банк откажется рассматривать его в качестве залога. Обычные условия ипотечного кредитования под залог недвижимости состоят в том, что клиент должен работать и проживать неподалеку от предмета залога.

История недвижимости. Если в квартире зарегистрированы военные, судимые или недееспособные вследствие инвалидности люди, то банковское учреждение вынесет отрицательное заключение и не согласится оформлять ее в качестве залога.

Максимальное число зарегистрированных в квартире людей на момент ее оформления в залог не должно превышать пять, и все они должны в письменной форме выразить свое согласие с оформлением залога. Богатый выбор предложений по ипотечному кредитованию от банковских учреждений обеспечивает возможность при необходимости получить в долг нужную сумму многим гражданам.

Финансовые организации зачастую предлагают весьма заманчивые условия на кредит под залог недвижимости без справок. Однако надо понимать, что получение ипотечного кредита под залог недвижимости является серьезным делом, и перед тем как решиться на него, надо адекватно оценить свою платежеспособность.

Финансовые возможности заемщика в обозримом будущем должны соответствовать величине долгового бремени, которое он принимает на себя.

Читайте также  Как правильно продавать коммерческую недвижимость?

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Ломбардная ипотека Ломбардная ипотека предполагает приобретение жилья с одновременной передачей в залог другого объекта недвижимости. Такие продукты предлагают тогда, когда клиент не может подтвердить свою платежеспособность официально. Зачастую такие схемы предлагают и тем, кто хочет обзавестись жильем в новостройке. Тогда имеющуюся недвижимость принимают в залог в счет ипотеки, одновременно оформляя займ на расчет по ДДУ.

Работа компании Как лучше оформлять ипотеку — самостоятельно или через брокера? Обычному человеку трудно сразу вникнуть во все тонкости жилищного кредитования. Профессиональная помощь в этом вопросе очень пригодится.

Самые выгодные предложения от банков ВТБ ипотека на строительство частного дома Для приобретения жилой недвижимости финансовая организация предоставляет несколько ипотечных продуктов. Обратите внимание, что банк не занимается выдачей кредитов на строительство частных домов, а только лишь на покупку уже готового жилья. Ипотека это не только кредит не на приобретение недвижимости. В данном случае жилой дом вносится под залог.

Кредит на первоначальный взнос

Россельхозбанк Общие условия ипотеки под залог жилья Ипотека с залогом имеющейся недвижимости отличается от простого ипотечного кредита тем, что в качестве залога банку предоставляется не приобретаемое заемщиком жилье, а другой объект недвижимости, который находится в его собственности квартира, дом, участок и т. Многие банки сейчас разрешают привлекать имущество родственников, поручителей, созаемщиков или третьих лиц.

Существует два основных вида кредита под залог жилья: Целевая ипотека. Кредитор выдает сумму займа на строго определенные цели. При оформлении сделки в банк нужно будет предоставить документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств. Это договор купли-продажи при покупке жилья, смету и техническую документацию при строительства дома. Если внимательно посмотреть условия банков, то целевое назначение не так уж и ограничено.

На данные денежные средства можно не только купить квартиру или дом, но и построить свое жилье.

Ипотека в астане под залог недвижимости

Какие требования предъявляются к заемщику Ипотека в астане под залог недвижимости Для большинства казахстанцев ипотека единственный способ купить квартиру в Астане. Но кредит стоит дорого — от 15 процентов годовых. Помимо высокой стоимости у ипотеки есть еще одна большая проблема. Банки не дают деньги под залог строящегося жилья. Правда из этой ситуации есть два выхода.

Источник: https://oldcityhallsd.com/zemelnoe-pravo/oformit-ipoteku-pod-zalog-imushestva.php

Как и где взять кредит под залог недвижимости: предложения апреля 2019 года

Получить деньги в долг в большом количестве и на длительный срок можно, предоставив банку в залог собственную квартиру или дом. Залог в виде недвижимого имущества является своеобразной гарантией для кредитора. Ведь, если должник не выплатит долг, то имущество можно выставить на торги и вернуть деньги. Большинство банков выдает заем в сумме до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Согласно отчету Первого кредитного бюро, на 1 марта 2019 года потребительские займы с залогом занимали 12,7% в общей структуре портфеля банков. По итогам февраля 2019 года, в среднем один заемщик был должен банку 899 тысяч тенге. Эта сумма уменьшилась с начала года на 0,5% и за февраль на 0,2%. Средний размер кредита также стал ниже (-1,6 % с начала года) и составил по итогам февраля 511 тысяч тенге. За тот же период совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц выросла до 6,07 трлн тенге против 6,03 месяцем раннее. Количество кредитов выросло на 1% и составило 11,9 млн единиц.

Как купить квартиру по ипотеке «7-20-25» в 2019 году? >>>

Почему выбирают кредит под залог недвижимости

Как банку, так и заемщику весьма выгодна такая сделка. При оформлении залогового займа банки предлагают клиенту более приемлемые проценты и более крупные суммы. В свою очередь фининститут может быть на 100 процентов уверенным в том, что получит свои деньги.

Среди основных преимуществ займа под залог недвижимости:

  • в большинстве случаев при рассмотрении заявки банком результат положительный;
  • выгодная ставка вознаграждения — на сегодняшний день от 15,7% (ГЭСВ — 17,26%);
  • более долгий максимальный срок погашения займа — до 15 лет;
  • сумма займа — в зависимости от стоимости залога может доходить до 50 миллионов тенге.
  • возможность кредитования с упрощенным финансовым анализом дохода;
  • специальные условия для клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе.

Ипотека в Казахстане: обзор программ в апреле 2019 года >>>

Своим клиентам, а именно держателям зарплатных карт или владельцам депозитов, многие банки дают скидки по кредиту до 3% от ставки вознаграждения. Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты в обязательном порядке уведомляют клиента о взимаемых комиссиях. В линейке продуктов банков предлагаются займы как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент.

Минусы:

  • величина займа ограничивается 70 процентами от стоимости квартиры;
  • срок рассмотрения заявки быстрый, но вот на заключение договора можно потратить порядка месяца;
  • необходимость делать оценку имущества;
  • на недвижимости будет стоять обременение — то есть никаких операций (продажа, обмен, дарение и т.д.) с ней делать будет нельзя.
  • есть риск лишиться квартиры или дома, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Временные трудности: что делать должнику по ипотеке? >>>

Согласно поправкам в законодательные акты, внесенные в 2015 году, запрещается банкам отнимать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

  • сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;
  • период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Какую недвижимость берут под залог

В качестве обеспечения денежных средств банки берут:

  • квартиру;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • частный дом и так далее.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

В основном к залогу выдвигают такие требования:

  • жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
  • материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
  • не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
  • предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
  • перепланировки должны быть узаконены;
  • не должно быть долгов по комуслугам;
  • дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
  • земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.

Ипотека в Казахстане в 2019 году: советы заемщикам >>>

Кто может получить заем

К получателям залоговых займов банки выдвигают в основном следующие требования:

  • заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;
  • возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;
  • не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.

С официальным доходом и сумма займа выше, и срок дольше. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать. Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.

  • максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.

«Первичка» или «вторичка»: что купить сегодня? >>>

Какие документы необходимы

Большинство банков запрашивают стандартный пакет документов:

  • Документ, удостоверяющий личность
  • Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);
  • Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк;
  • Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость. 

Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге.

Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Покупка квартиры в рассрочку: предложения от застройщиков в 2019 году >>>

Какие банки выдают займы под залог жилья

По состоянию на 19 апреля 2019 года, кредиты под залог недвижимости предоставляли следующие банки второго уровня: Halyk Bank, ForteBank, Нурбанк, Bank RBK, АТФБанк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Евразийском банке, Цеснабанк, Банк Каssa Nova, Алтын Банк (только в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау).

О приостановлении программ залогового кредитования сообщают в Банке ЦентрКредит, ВТБ Банке, Capital Bank Kazakhstan.

«Нурлы жер», «7-20-25»: изменения в условиях жилищных программ >>>

Условия получения займа в размере 2 миллионов тенге сроком на 5 лет (для тех, кто не участвует в зарплатных проектах)

Банк Ставка Срок займа Комиссии Примерный ежемесячный платеж и переплата за кредит (с комиссией)
Bank RBK 15,5% (ГЭСВ — от 17,26%) До 10 лет 0%/2% 48 000 / 886 000
АТФБанк От 17% (ГЭСВ — от 19,2%) До 10 лет 0%/1,65%+4000 тг 49 700 / 900 000  
Сбербанк 18,6% До 10 лет 0% 51 000 / 1 087 000
ForteBank 17,99% (ГЭСВ — от 19,7%) До 15 лет 1,99% 51 000 / 1 047 000
Банк Каssa Nova От 16% (ГЭСВ — от 19,2%) До 10 лет 1-2% 51 000 / 1 112 000
Нурбанк От 20% (ГЭСВ — 20,2%) До 10 лет 0%/2%+10 000 тг 53 000 / 1 179 000
Asia Credit Bank От 17% (от 22%) До 7 лет 2% 67 000 / 2 000 000

Карима Апенова, информационная служба kn.kz 

Источник: https://www.kn.kz/article/8461/

Кредит под залог недвижимости

Нередко забывается, что ипотека – это не просто займ для покупки квартиры или коттеджа, но именно кредит под залог недвижимости. Который может быть выдан в принципе на любые цели. Для проведения косметического или капитального ремонта, для погашения долгов, получения медицинских услуг и т.д.

    Единственное, для чего не подходят подобные займы – это:

  • для приобретения автомобиля – в таком случае лучше выбрать автокредит, с большим процентом одобрения, на меньший срок и с меньшей переплатой;
  • для получения небольших сумм – в таком случае больше подойдут микрозаймы, кредитные карты или потребительский кредит.

Financer собрал лучшие предложения крупнейших банков России. Посмотрите варианты выше и выберите тот, который подходит именно вам.

Читайте также  ГК РФ акт приема передачи недвижимого имущества

Чаще всего к ипотечному кредитованию обращаются, когда нет других вариантов. Тем не менее, нужно осознавать все плюсы и минусы, чтобы сделать выбор с открытыми глазами.

    Среди плюсов займов под залог недвижимости:

  • Возможность получить большую сумму – до 30 миллионов рублей
  • Сниженная процентная ставка по сравнению с другими кредитными продуктами
  • Самый длинный срок погашения займа – до 20 лет
  • Менее строгие требования к доходам
    Среди минусов стоит отметить:

  • Необходимость собирать больше документов (90% из них – это документы на саму недвижимость)
  • Более длительный срок оформления (как правило, 1 – 2 недели)
  • Осложненный процесс продажи и капитального ремонта (большинство банков это не запрещают, но предварительно нужно будет предупредить кредитную организацию о ваших планах и все согласовать)

Несмотря на страхи и опасения, можно уверенно говорить об одном – ипотечное кредитование остается одним из самых удобных способов получения больших денежных сумм. В том числе, для людей, которые в силу невысокого дохода или по другим причинам не могут надеяться на одобрение 2 – 3 миллионов в форме потребительского кредита.

Как взять кредит под залог недвижимости?

  1. Посмотрите предложения вверху этой страницы
  2. Нажмите «Подать заявку» и заполните короткую анкету
  3. Дождитесь, пока с вами свяжется менеджер
  4. Получите предварительное решение
  5. Подготовьте необходимые документы и передайте их в банк
  6. Получите одобрение и посетите банк для подписания договора и получения средств

Поскольку речь идет о крупных суммах, чаще всего займ выдается перечислением на счет, поскольку везти такие деньги и опасно, и неудобно. Тем не менее, если вам нужны именно наличные, об этом можно предупредить сотрудника банка.

Какие потребуются документы?

  • Паспорт
  • Документы, подтверждающие владение недвижимостью
  • Документы об оценке недвижимости

В зависимости от выбранного банка, также может потребоваться подтверждение доходов (по 2-НДФЛ, выписке со счета или справке по форме банка) и/или второй документ (загран.паспорт, водительское удостоверение и т.д.).

Формально большинство банков одобряют кредит под залог недвижимости с 18 лет. Но на самом деле максимальные шансы на одобрение у заемщиков от 23/25 лет. Считается, что в этом возрасте у человека уже есть постоянная работа и он в целом более ответственно подходит к финансовым вопросам.

Одобряют ли безработным?

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без доходов? Ведь квартира или дом стоят приличных денег и могут с лихвой покрыть долг перед банком.

С одной стороны – да. С другой, залоговая недвижимость – это только страховка для кредитной организации.

И на самом деле банки не стремятся заниматься продажей залога – это не их профиль. Гораздо выгоднее регулярно получать платежи от заемщика.

Поэтому хотя бы какой-то доход в любом случае необходим. Другой момент, что при наличии недвижимости кредитная организация более лояльно относится к «серым зарплатам», индивидуальному предпринимательству и иным источникам финансов, которые считаются сомнительными в плане подтверждения.

    Важно отличать две исходные ситуации:

  • У вас нет официального дохода – в таком случае, тем более при наличии квартиры или дома, банк вполне может удовлетвориться справкой, составленной по форме банка, или выпиской со счета, подтверждающей регулярные поступления средств.
  • У вас нет доходов в принципе – в таком случае получение займа, в первую очередь, не выгодно вам самим. Ведь вы не сможете вносить ежемесячные платежи. А дальше последуют штрафы, пени, неприятные разбирательства. Лучше рассмотреть вариант с продажей недвижимости или обменом на более недорогую с доплатой.

Осторожно! Мошенники!

Во всех сферах, связанных с недвижимостью, процветает аферизм. И часто за обещаниями выдать деньги под залог квартиры без доходов скрываются некие «серые» и даже «черные» схемы, в результате которых вы просто можете лишиться своей собственности.

Одной из таких схем является в свое время нашумевшая «пенсионная афера», когда пожилым людям предлагались крупные суммы с условием, что через некоторое число лет квартира перейдет в собственность кредитора. Доверчивы заемщики полагали, что все равно «столько не проживут», а в итоге нередко оказывались на улице – иногда и задолго до истечения срока, поскольку не слишком внимательно читали договор и по сути просто передаривали квартиры мошенникам.

Financer предупреждает! Кредит под залог недвижимости можно оформлять только в крупной банковской организации. Любые другие варианты связаны с высокими рисками.

Мы собрали только надежные предложения от ведущих банков России. Посмотрите варианты вверху этой страницы и выберите оптимальные условия, которые соответствуют вашим целям и возможностям.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html