Лизинг жилой недвижимости для физических лиц

Содержание

Лизинг недвижимости для физических лиц

Лизинг жилой недвижимости для физических лиц
16.09.2015 6 683 2 Время на чтение: 11 мин. :

Давайте рассмотрим лизинг недвижимости как одну из альтернатив ипотечных кредитов. В этой статье я кратко расскажу, что такое лизинг, немного остановлюсь на том, чем эта услуга интересна для юридических лиц и более подробно рассмотрю лизинг недвижимости для физических лиц. Ну а вы уже сами сможете определиться: стоит ли покупать недвижимость в лизинг или нет, конкретно для вашей ситуации.

Что такое лизинг недвижимости?

Лизинг недвижимости — это услуга, находящаяся где-то посередине между ипотекой и арендой. Суть лизинга состоит в том, что компания-лизингодатель приобретает у продавца в свою собственность некий объект недвижимости, выбранный клиентом, и сдает ему его в аренду на длительный срок, с правом выкупа по окончанию этого срока. Клиент все это время выплачивает компании лизинговые платежи (так же, как платил бы платежи по ипотечному кредиту или арендную плату), и в результате, выплатив все, что полагается, получает объект недвижимости в собственность.

Подробнее о том, что такое лизинг, я писал в отдельной статье по ссылке. Также, чтобы хорошо понять, что представляет собой эта финансовая услуга, советую почитать про преимущества и недостатки лизинга.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Для предприятий схема покупки недвижимости в лизинг действует уже долгое время и получила более широкое распространение, чем лизинг недвижимости для физических лиц. Это связано, прежде всего, с разными схемами оптимизации налогообложения: предприятиям выгодно не ставить недвижимость себе на баланс, поскольку:

  • Не нужно платить налог на имущество — сразу объект недвижимости не принадлежит предприятию, а впоследствии оно принимает его на баланс уже полностью изношенным;
  • Лизинговые платежи предприятие относит на расходы, тем самым, занижая прибыль — в результате оно платит меньше налога на прибыль;
  • В ряде случаев можно рассчитывать на возврат НДС.

Благодаря этим моментам, лизинг недвижимости для юридических лиц выглядит даже более привлекательной схемой приобретения имущества, чем коммерческая ипотека.

Но с покупкой квартиры в лизинг физическим лицом дела обстоят несколько иначе. Такая услуга появилась на отечественных рынках финансовых услуг сравнительно недавно, и пока еще не пользуется большой популярностью.

Основная причина этого, на мой взгляд, кроется в том, что люди, в отличие от предприятий, наоборот, хотят видеть недвижимость своей собственностью. Это даже можно рассматривать как психологическую особенность человека. Перспектива оформления квартиры в собственность только через, допустим, 15 лет, после окончания уплаты лизинговых платежей многих, мягко говоря, не прельщает: гораздо спокойнее, когда документы на собственность оформляются уже сразу, как например, при ипотечном кредитовании.

Как известно, право собственности включает в себя 3 основных характеристики: владеть, пользоваться и распоряжаться. Когда человек берет ипотечный кредит, он получает две из этих составляющих: владеть и пользоваться, а третья приходит к нему только после полного расчета по кредиту.

При покупке квартиры в лизинг, человек сразу получает вообще только одну составляющую права собственности: пользоваться, а две других — только после полного расчета.

При этом пользоваться недвижимостью можно, даже просто арендуя ее, поэтому лизинг недвижимости для физических лиц невольно сравнивают с традиционной арендой (даже само слово «лизинг» переводится с английского как «аренда»).

Помимо отсутствия на этапе действия договора лизинга права собственности на приобретенное жилье, лизинг недвижимости для физических лиц имеет и другие недостатки.

Во-первых, в сравнении с ипотечным кредитом, лизинг чаще всего дороже: лизинговые платежи в совокупности превышают платежи по кредиту. И это тоже очень важный недостаток лизинга.

Во-вторых, лизинг недвижимости физических лиц предполагает двойное переоформление имущества: первый раз — при заключении сделки от продавца к лизинговой компании, второй раз — по окончанию договора от лизинговой компании к покупателю. Причем, расходы на переоформление в обоих случаях, как правило, «вешаются» на покупателя.

А чем же выгоден лизинг недвижимости для физических лиц? Выгоду обычно видят в том, что купить недвижимость в лизинг проще, чем в ипотеку. Поскольку для лизинговой компании лизинговая сделка выглядит гораздо надежнее, чем ипотечный кредит для банка (ведь недвижимость остается у нее в собственности, а не в залоге, до момента полного расчета), то она готова более лояльно подходить к оценке платежеспособности клиента.

Лизинг недвижимости может подойти тем людям, которым банк отказал в кредите по каким-либо причинам.

Как правило, именно этот момент является наиболее существенным преимуществом лизинга для простого обывателя, не отличающегося финансовой грамотностью: ведь для него главное, чтобы было «без лишних заморочек». Однако, даже несмотря на более лояльные требования к клиентам, при покупке недвижимости в лизинг точно так же требуется первоначальный взнос, ничем не уступающий взносу по ипотечным программам.

Чем еще может быть интересен лизинг недвижимости для физических лиц? Определенной категории людей все же оформление недвижимости в собственность может быть нежелательным. Допустим, тем, кто покупает жилье большой площади и не хочет платить с него налог.

Или тем, кто просто по каким-то причинам не хочет «светиться» наличием недвижимости в собственности.

Например, чиновникам, у которых, как вы знаете, часто бывает «ни кола, ни двора», или людям, состоящим в браке и переживающим за то, чтобы вторая половина не забрала имущество при разводе, ведь имущества, как такового, в собственности при лизинге нет.

Есть мнение, что лизинговые компании всеми силами стараются «отобрать квартиры» у своих клиентов. Ну, во-первых, им и отбирать их не надо — они и так им принадлежат. Во-вторых, подобные обвинения нередко слышны и в адрес банков, выдающих ипотеку. Лично я считаю, что большинство лизинговых компаний не ставит перед собой таких целей: для них главное, чтобы клиент вовремя оплачивал лизинговые платежи. Хотя, вполне вероятно, что на рынке лизинговых услуг, как и везде, где вращаются большие деньги, есть свои мошенники, поэтому нужно быть очень бдительным при выборе лизинговой компании.

Как выбрать лизинговую компанию для покупки недвижимости? Лучше всего обращаться в компании, работающие при крупных системных банках и являющиеся их дочерними структурами. Конечно же, стоит внимательно анализировать условия покупки недвижимости в лизинг, сравнивать ценовую политику и, в первую очередь, свою реальную переплату за все время пользования услугой лизинга.

Подводя итог всему вышеизложенному, хочу сделать вывод, что лизинг недвижимости для физических лиц в том виде, в котором он существует на сегодняшний день — не очень привлекательная услуга, потому она и не получила широкого распространения.

Читайте также  Торговля недвижимостью налогообложение

Я не думаю, что более лояльный подход к клиенту в сравнении с ипотекой стоит того, чтобы больше переплачивать и не иметь права собственности на приобретаемый объект. Лучше все же позаботиться об улучшении своего финансового состояния и поднять его хотя бы до «ипотечного» уровня.

Ведь покупка недвижимости с расчетами на протяжении долгих лет — это тяжелое бремя на семейный бюджет на все эти годы. Нужно иметь это в виду, и всеми возможными способами сразу стараться это бремя ослабить.

Конечно же, это только мое мнение, у вас оно может быть другим. Главное — все финансовые решения вы должны принимать, хорошо просчитывая и прогнозируя результат.

Теперь вы уже имеете некоторое представление о том, что такое лизинг недвижимости для физических лиц, каковы его основные плюсы и минусы. Надеюсь, что эта информация поможет вам в выборе.

Увидимся на Финансовом гении! Не забывайте заботиться о своей финансовой грамотности и берегите личные финансы!

Источник: https://fingeniy.com/lizing-nedvizhimosti-dlya-fizicheskix-lic/

Квартира в лизинг: как купить недвижимость + условия договора

В статье мы разберемся, можно ли физическому лицу купить квартиру в лизинг. Узнаем, какие нюансы покупки должны быть отражены в договоре и в каких случаях можно рассчитывать на скидки от застройщиков. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы физ. лиц.

ТОП-6 компаний, в которых можно купить недвижимость в лизинг

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%аванс

Альянс Лизинг

от 15%аванс

Условия покупки недвижимости в лизинг

Лизинговые сделки в России стали доступны физическим лицам в 2011 году. В основном частным лицам продавали в лизинг легковые автомобили. Если вы интересуетесь, можно ли оформить в лизинг недвижимость, знайте, что сейчас такие сделки заключают.

Условия лизинга жилых и нежилых помещений для физических лиц имеют ряд особенностей:

  • Ограничение по максимальной сумме сделки составляет от 30 до 50 млн рублей. Точный лимит устанавливается индивидуально для каждого лизингополучателя с учетом его доходов.
  • Аванс включает в себя 10 — 30% от стоимости объекта недвижимости. Найти лизинг жилой или нежилой недвижимости без первоначального взноса частным лицам проблематично.
  • Удорожание имущества в год происходит примерно на 9%. Иногда за счет скидок от застройщика переплата может снижаться.
  • Объект недвижимости должен быть застрахован на весь срок лизинга. Страховку можно приобрести через лизинговую компанию и включить ее стоимость в лизинговые платежи.
  • Возможность привлечения обеспечения. При наличии дополнительных гарантий лизинговая компания быстрее принимает решение по лизинговой заявке.
  • Договор можно заключить на 10 — 20 лет. Сделки, связанные с лизингом недвижимости, относятся к долгосрочным, и лизинговые соглашения в таком случае можно продлить.

Как купить жилье в лизинг

Процедура оформления лизинговой сделки начинается с выбора квартиры, продавца и лизинговой компании. После этого нужно отправить заявку на лизинг. Это проще всего сделать, заполнив специальную форму на сайте лизинговой организации. В заявке достаточно указать срок лизинга, стоимость объекта недвижимости, размер аванса и контактную информацию.

Затем менеджер присылает вам коммерческое предложение с графиком платежей и списком необходимых документов. Бумаги нужно отправить в лизинговую компанию, где сотрудники проведут необходимые проверки и примут решение о заключении договора. Если сделка одобрена, клиенту направляется проект договора, окончательный вариант графика платежей и реквизиты для оплаты первоначального взноса.

Подписывайте документы только при полном согласии с условиями сделки.

После того, как лизингополучатель внесет аванс, лизинговая компания выкупает недвижимость, проводит ее государственную регистрацию и передает клиенту во временное владение и пользование.

Требования к лизингополучателям

Рассчитывать на одобрение лизинговой сделки могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянный источник дохода. Законодательство позволяет заключать такие договоры любым совершеннолетним лицам, но лизинговые компании ограничивают минимальный и максимальный возраст потенциального лизингополучателя, чтобы избежать рисков.

Документы для подачи заявки

Лизинговые компании оформляют экспресс-лизинг с минимальным комплектом документов, включающим паспорт, СНИЛС или ИНН, но в таком случае первоначальный взнос увеличивается до 50%.

Условия по стандартным программам лизинга более привлекательны, но клиента просят предоставить справки о доходах.

Какую недвижимость можно оформить

Многие лизингополучатели оформляют лизинг на квартиру. Учитывайте, что это не единственный вид недвижимости, которую можно приобрести через лизинговую фирму. Компании готовы предоставить апартаменты, таунхаусы, коттеджи. Частным лицам также доступна финансовая аренда коммерческой недвижимости.

Важно! Нужно учитывать, что иногда придется решать вопросы с земельным участком. Например, они могут возникнуть, если оформляется дом в лизинг. Земля не может выступать предметом лизинга, а потому этот нюанс нужно грамотно отразить в договоре.

Квартира в лизинг для физических лиц

Купить квартиру за счет собственных средств могут не все. Большая часть граждан оформляет для этих целей ипотеку в банке и даже не думает о возможности взять квартиру в лизинг в Москве или любом другом городе.

Чтобы оформить квартиру в лизинг, важно понимать, что такое лизинг и как он работает. С первого взгляда лизинг похож на банковский кредит, но между этими услугами есть отличия.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

При ипотеке работает принцип покупки недвижимости в собственность, а лизинг — это вариант долгосрочных арендных отношений. Жилищный лизинг для физических лиц выгоднее, чем аренда квартиры.

В конце лизинга недвижимость можно выкупить, а при приобретении жилья в новостройке лизинговые компании помогают получить скидку от застройщика.

Большой популярностью пользуется возвратный лизинг. Суть этого типа лизинга заключается в том, что компания выкупает квартиру у владельца и ему же передает ее в лизинг. После выплаты всех платежей, установленных договором, он вновь получает ее в собственность.

Договор лизинга квартиры

Лизинговая компания обязуется купить определенную квартиру и передать недвижимость вам во временное пользование и владение. Лизингополучатель обязуется своевременно вносить платежи, установленные договором, и соблюдать правила использования имущества.

Внимательно изучайте договор лизинга перед заключением сделки, т. к. он может содержать подводные камни. Рассмотрим, на какие условия нужно обратить внимание в договоре лизинга квартиры:

  • Правила досрочного выкупа. Ваше право купить квартиру в собственность после внесения платежей должно быть предусмотрено в соглашении. Если вы хотите досрочно выкупить жилье, обратите внимание на пункт о пересчете процентов.
  • Ограничения по использованию имущества. Обычно запрет установлен лишь на сдачу квартиры в аренду без согласия лизинговой компании, но могут быть и другие ограничения.
  • Правила страхования. Объект недвижимости, оформленный в лизинг, необходимо застраховать. Лизинговые компании готовы помочь в оформлении полисов у страховщиков-партнеров, но иногда выгоднее самостоятельно искать страховую компанию.

Также прочитайте: Порядок расторжения договора лизинга по инициативам лизингодателя или лизингополучателя

Отличия лизинга от ипотеки

Ипотеку и лизинг недвижимости часто путают, но эти услуги отличаются. По правилам ипотеки квартира становится собственностью заемщика, но при этом находится в залоге у банка. При лизинге жилье является собственностью лизинговой компании до внесения лизингополучателем всех платежей (авансового, регулярных и выкупного). После выкупа объект недвижимости передается вам в собственность.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Плюсы и минусы покупки квартиры в лизинг

Обычно лизинг квартиры рассматривается людьми, которые уже получили отказ в банке. В такой ситуации финансовая аренда становится единственным вариантом покупки жилья.

У лизинговых сделок есть несколько плюсов:

  • Гибкие требования к подтверждению дохода.
  • Фиксированный размер платежей, который не меняется при колебании цен на недвижимость.
  • Приобретение жилья возможно без дополнительного обеспечения.
  • Гибкий график выплат, который может быть согласован в индивидуальном порядке.
  • Специальная цена при покупке квартиры на первичном рынке.

Есть у лизинга и недостатки:

  • Право собственности на недвижимость до момента полного выкупа зарегистрировано за лизинговой компанией. Если вы нарушаете правила использования недвижимости, лизинговая фирма может расторгнуть договор и изъять жилье.
  • Есть ограничения на использование жилья, установленные в договоре (например, нельзя сдавать в аренду).
  • Переплата больше, чем по ипотеке.
Читайте также  Функции нотариуса при сделке с недвижимостью

Отзывы о покупке квартиры в лизинг

Александр Воропаев: 

«Долгое время я просто снимал квартиру, но мне это стало надоедать. Владельцы квартир постоянно продают их, поднимают ценники и т. д. Думал взять ипотеку, но так как работа неофициальная, банки сразу отказали. Узнал о лизинге недвижимости для физ. лиц в «ВТБ» и решил попробовать. Оформили на удивление легко и просто, помогли и с поиском подходящей квартиры. Теперь плачу немного больше простой аренды, зато через 10 лет стану собственником жилья».

Никита Селезнев:

«У меня свой бизнес уже много лет, и я думал, что проблем с получением ипотеки не будет. Оказывается, я глубоко заблуждался. Денег на полную стоимость квартиры не хватало, и решил я попробовать оформить лизинг через МКБ. Попросили поручительство от юр. лица, но для меня это не стало проблемой. По переплате получилось сравнимо с ипотекой».

Михаил Савельев:

«Взял недавно квартиру в лизинг в Сбербанк Лизинг. Для меня этот вариант несколько удобней, чем банковский кредит. Сделку согласовали быстро, но потребовалось время на ее регистрацию в госорганах. Хорошая, на мой взгляд, альтернатива для тех, кто не хочет связываться с банковской ссудой и в то же время уже устал снимать квартиру».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/kvartira-v-lizing.html

Простое решение жилищного вопроса – лизинг для физических лиц

СООО «Райффайзен-Лизинг» выходит на белорусский рынок недвижимости с новым продуктом. Теперь любое физическое лицо может обратиться за оформлением лизинга жилого дома или квартиры. Что такое лизинг? Почему этот финансовый инструмент востребован во всем мире? Потратьте 5 минут и узнайте больше о современном способе решения жилищного вопроса.

Почему не надо бояться слова «лизинг»?

Лизинг жилой недвижимости – это взаимовыгодная сделка, при которой одна сторона (лизингодатель) помогает приобрести другой стороне (лизингополучателю) жилье, в которое он может заселиться сразу же после оформления покупки. Далее лизингополучатель периодическими взносами в течение оговоренного срока возмещает лизингодателю понесенные затраты. После полного расчета между сторонами недвижимость переходит в собственность нового владельца.

В этом году исполняется 30 лет с того момента, как лизинг был официально признан самостоятельным финансовым институтом. Сегодня до трети инвестиций в развитых странах приходится именно на лизинговые операции. Благодаря СООО «Райффайзен-Лизинг» белорусы могут в полной мере оценить преимущества подобных отношений.

Четыре простых шага для приобретения собственного жилья

  1. Выбираете понравившуюся готовую квартиру (или жилой дом) в новостройке либо на вторичном рынке жилья.
  2. Обращаетесь в лизинговую компанию для оформления приобретения выбранного жилья в лизинг. Оформляете соответствующие финансовые отношения.
  3. Проживаете в квартире или доме, ежемесячно погашая прописанные в договоре платежи.
  4. Становитесь собственником квартиры (дома) сразу же после окончательного расчета с лизингодателем.

Для оформления лизингового договора нужно соответствовать нескольким простым критериям:

  • Быть гражданином Республики Беларуси (или иметь вид на жительство) в возраст не моложе 22 лет и не старше 70 лет к моменту окончания договора.
  • Иметь трудовой стаж не менее 12 месяцев и возможность документально подтвердить уровень своего дохода. Для этого достаточно предоставить справку о доходах за последние 12 месяцев и заверенную копию трудовой книжки.

Условия финансирования для физических лиц

В течение 2 дней лизинговая компания принимает решение о финансировании объекта. При заключении договора вы можете рассчитывать на следующие условия сотрудничества

Максимальная сумма финансирования

до 500.000 € в эквиваленте

Максимальная доля финансирования 75% для квартир дешевле 150.000 € 70% для квартир дороже 150.000 € и домов в Минске

60% для домов в Минском районе

Срок лизинга

от 1 года до 20 лет

График платежей

ежемесячно равными платежами

Валюта финансирования

белорусский рубль

Правовая защита лизингополучателя

При ликвидации лизинговой компании клиент имеет право выкупить недвижимость в собственность досрочно. При смерти лизингополучателя права и обязанности по договору лизинга переходят к наследникам. Все эти нюансы регулируются законодательством

Преимущества сотрудничества

Наша компания свыше 10 лет занимает одни из лидирующих позиций на рынке лизинговых услуг Республики Беларусь и входит в крупную австрийскую банковскую группу Raiffeisen Group. Мы предлагаем собственный продукт. Его особенности:

  • Мы предлагаем крупные суммы финансирования. Они значительно превышают те, что характерны для белорусского рынка кредитования.
  • Вы можете брать в лизинг готовое жилье не только в новостройках, но и на вторичном рынке.
  • Лизинг можно погасить досрочно без наложения каких-либо штрафных санкций.
  • Лизингополучатель сохраняет место в очереди для нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  • Оплата жилищно-коммунальных услуг в жилье, взятом в лизинг, производится по тарифам для физических лиц.
  •  Минимальный комплект документов для оформления лизинга.
  • Отсутствие требований по обязательному страхованию жизни.
  • Возможность регистрации на жилой площади близких родственников без разрешения лизингодателя.
  • Соответствие эффективной ставки той, что была заявлена изначально.

Для получения подробной информации и оформления лизингового договора обращайтесь в СООО «Райффайзен-Лизинг» по адресу: г. Минск, ул. Веры Хоружей, 31а. www.rl.by

Контактные телефоны: +375 (29) 607-08-23 Сергей Шакиров

+375 (29) 624-17-43 Андрей Синявский

СООО «Райффайзен-Лизинг»
УНП 190640602

Источник: https://realty.tut.by/news/building/587542.html

Лизинг жилой недвижимости для физических лиц

В статье мы разберемся, можно ли физическому лицу купить квартиру в лизинг. Узнаем, какие нюансы покупки должны быть отражены в договоре и в каких случаях можно рассчитывать на скидки от застройщиков. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы физ. лиц.

Лизинг недвижимости

Компания «Пионер-Лизинг» оказывает услуги лизинга недвижимости как для физических, так и для юридических лиц.

Если вы желаете купить недвижимость, квартиру в лизинг, вам нужно лишь выбрать необходимый объект, и мы купим его для вас! «Пионер-Лизинг» – местная компания, поэтому решение о проведении сделки принимается «здесь и сейчас», без дополнительных согласований. Мы НЕ требуем справок о доходах, финансовой отчетности и нотариально заверенные копии документов.

Источник: https://centr-advocat.com/lizing-zhiloy-nedvizhimosti-dlya-fizicheskih-lits/

Лизинг недвижимости для физических лиц: что это такое, виды и риски

Приветствую! Очередной финансовый кризис заставил банки пересмотреть свои требования к заемщикам. Естественно, в сторону ужесточения. С каждым годом «выпросить» у банка ипотечные деньги становится все сложнее и сложнее.

Как же все-таки приобрести квартиру с рассрочкой платежей? Как вариант, оформить лизинг недвижимости. С 1 января 2011 года в России его наконец-то открыли и для физических лиц.

И сегодня я расскажу о том, что это такое. Мы рассмотрим специфику продукта, его плюсы и минусы и отличия от банковского кредита и долгосрочной аренды. И оценим, стоит ли в него инвестировать?

Что это такое?

Лизинг – это аренда недвижимости с правом ее дальнейшего выкупа арендатором. Суть лизинговой сделки простыми словами: после подписания документов человек въезжает в квартиру и каждый месяц отдает арендатору «кусочек» ее стоимости.

Весь этот период жилье принадлежит лизинговой компании. Но как только полная сумма, указанная в договоре, погашена – квартира переходит в собственность клиента. Либо есть второй вариант (который на практике используется чаще). В конце срока действия договора (как правило, 5-10 лет) Вы получаете право выкупа объекта по остаточной стоимости.

Жилая недвижимость

Схема лизинга в России известна уже давно. А вот возможность приобрести жилье таким способом россияне-физлица получили только в 2011 году. До этого момента было запрещено «лизинговать» помещение, которое не используется для предпринимательской деятельности.

Сегодня физлица через ЛК могут приобрести квартиру (на первичном и вторичном рынке), таунхаус, апартаменты, коттедж и даже долю в жилой собственности.

Коммерческая недвижимость

Лизинг позволяет представителям бизнеса купить недвижимое имущество «в рассрочку». Причем, без отвлечения серьезных средств из оборота.

Предпринимателю доступны:

  • торговые помещения;
  • офисы;
  • склады;
  • производственные цеха;
  • объекты сферы услуг;
  • апартаменты.

Как правило, график платежей жестко фиксируется на все время действия договора. Чаще всего аренда оформляется на срок от 3 до 5 лет. Размер финансирования варьируется от 1 млн. до 100 млн. рублей.

Читайте также  Могут ли иностранцы покупать недвижимость в России?

Минимальный размер авансового платежа (первоначального взноса) в коммерческом лизинге начинается с 20%. Лизинг оформляется под залог недвижимости (объект остается в полной собственности лизингодателя).

По окончании срока действия договора коммерческая недвижимость переходит в собственность предпринимателя.

Обратный лизинг (возвратный)

Как я писал выше, в классической схеме участвуют три стороны. В обратном же лизинге две из них сливаются в одну.

Продавцом выступает лизингополучатель, а покупателем – лизингодатель. В двух словах, схема выглядит примерно так:

  • между продавцом и покупателем заключается договор продажи недвижимости. Происходит оплата и передача имущества. Права на имущество переоформляются в Росреестре;
  • новый владелец имущества (лизингодатель) сдает то же самое имущество бывшему собственнику. Тот снова может им полноценно пользоваться, но не имеет права распоряжаться и ставить на баланс. Такая хитрая схема освобождает бывшего владельца от обязательств по уплате налогов.

Оба договора (купли-продажи недвижимости и лизинга) можно заключать в разное время или одновременно (РЕПО договор обратного выкупа).

Чем лизинг для физлиц интересней, чем обычная аренда?

ЛК рискуют меньше, чем банки. Благодаря этому они, как правило, более лояльны к клиентам. Если у Вас неидеальная кредитная история или нет официально подтвержденного дохода – ипотеку в банке Вам не получить. А вот лизинг на недвижимость для физических лиц бывшим должникам вполне доступен.

Кроме того, авансовый платеж в лизинге меньше, чем требует банковская ипотека. Правда, продуктов совсем без первоначального взноса я пока на рыке не встречал.

В чем подводные камни?

Как у любого финансового продукта, здесь тоже есть свои негативные моменты.

  • Во-первых, лизинг ВСЕГДА обходится заемщику дороже банковского кредита.

Давайте сравним стоимость сделок продукта от «ВТБ24 Лизинг» и ипотеки от того же ВТБ24 (12% годовых). Возьмем для примера недвижимость стоимостью 5 млн. рублей сроком на 5 лет.

При минимальном взносе в 10% размер ежемесячного платежа по ипотеке составит 100,1 тыс. рублей, а по схеме лизинга – 127,1 тыс. рублей. За пять лет заемщик отдаст банку 6,6 млн. рублей, а ЛК – 8,1 млн. рублей. Разница есть — и весьма ощутимая…

  • Во-вторых, на весь период внесения платежей жилье находится в собственности лизинговой компании. А это значит, что в случае просрочек со стороны лизингодержателя выселение происходит быстро и без «третьих лиц» (суда или коллекторов).

В случае банкротства ЛК имущество клиента тоже оказывается в зоне риска. По той же причине в арендуемой квартире, как правило, нельзя прописаться.

  • В-третьих, подбором недвижимости для аренды обычно занимается лизингополучатель. Поэтому если продавец вдруг откажется продавать объект или на собственности есть обременения, то ответственность за срыв сделки ложится на заемщика-клиента.

Участники сделки

В сделке участвует три стороны: продавец недвижимости, лизингодатель (лизинговая компания) и лизингополучатель (заемщик).

Вначале клиент ищет себе подходящую недвижимость. Эту квартиру или коммерческий объект ЛК полностью выкупает у владельца за свои деньги. И тут же передает ее в аренду клиенту после подписания с ним договора.

После оформления документов клиент может заезжать в квартиру. А по окончании срока договора – выкупить недвижимость у лизинговой компании и, наконец, оформить ее в собственность.

Требования к заемщикам

Кто может взять квартиру в аренду с правом выкупа?

  • Во-первых, заемщик-физлицо должен иметь стабильный доход. Подтверждать доход документально нужно только, если сумма сделки превышает 15-20 млн. рублей.
  • Во-вторых, его кредитная история, конечно, может быть небезупречной. Но не стадии принудительной выплаты долгов по решению суда…

Требования к объекту

Продавцами объектов могут выступать физические или юридические лица. На недвижимости не должно быть никаких обременений и задолженностей (например, по коммунальным платежам). Кроме того, на объект должен быть уже собран полный пакет документов.

Процентные ставки и сроки

Максимальный срок финансирования лизинга составляет 10 лет.

Что касается процентов, то во всех лизинговых компаниях – это закрытая информация. В отличие от банков, размер процентных ставок на сайте не публикуется. С точностью можно сказать, что лизинговые платежи, как минимум, на треть выше процентных ставок по ипотеке.

Предварительные цифры по переплате можно прикинуть с помощью калькулятора лизинга.

Рассчитаем размер платежа в компании «ВТБ24 Лизинг». Для примера возьмем недвижимость стоимостью 10 млн. рублей в компании «ВТБ24 Лизинг». Срок — 5 лет, авансовый платеж — 10%.

При таких исходных данных размер ежемесячного платежа составит 254, 3 тыс. рублей. А всего за весь период действия договора заемщик заплатит 15,3 млн. рублей (без учета аванса).

Пакет документов

Чтобы оформить квартиру в лизинг клиенту иногда достаточно двух-трех необходимых документов: паспорт, ИНН и СНИЛС.

Однако в этом случае ему нужно будет внести серьезный авансовый платеж (от 40%). И, конечно, процентная ставка будет гораздо выше. Пример: «ВТБ24 Лизинг» продукт «Оптимальное решение».

Подтверждение дохода увеличивает доступную сумму финансирования и уменьшает процентную ставку. Авансовый платеж снижается до 10-20%.

Аренды коммерческой недвижимости предусматривает полный пакет документов: от устава и свидетельства о госрегистрации юрлица до бухгалтерской отчетности.

В договоре прописываются все условия:

  1. размер первоначального взноса;
  2. срок аренды;
  3. порядок и размер ежемесячных платежей;
  4. выплаты при досрочном расторжении договора;
  5. условия выкупа недвижимости в конце срока.

Договор подлежит обязательной госрегистрации!

Как происходит погашение?

Платить за аренду заемщику придется каждый месяц (по убывающей или аннуитетной схеме).

Полное досрочное погашение разрешено без штрафных санкций через полгода-год. Штраф за просрочку обычно составляет 0,1% от суммы просрочки за каждый день.

Особенности налогообложения при проведении сделки

Для юридических лиц лизинг всегда выгоден в плане налогов.

  • Во-первых, весь период пользования недвижимость числится на балансе у лизингодателя (экономия на налоге на имущество).
  • Во-вторых, к объекту можно применить ускоренную норму амортизации (уменьшается база начисления налога на прибыль).

Советы специалистов

На что обратить особое внимание, заключая лизинговый договор? Настаивайте, чтобы в документ были включены следующие пункты:

  • запрет на увеличение выкупной стоимости объекта на протяжении всего срока действия договора;
  • жесткая фиксация размера ежемесячных лизинговых платежей;
  • уточнение, на каких условиях возможно досрочное погашение и выкуп;
  • возможность компенсации части расходов заемщику-клиенту при досрочном расторжении договора (часто ЛК обязуется вернуть внесенный авансовый платеж).

Инвестиции в лизинг

Пару лет назад в России появилась возможность не только брать недвижимость в лизинг, но и инвестировать в такие сделки в качестве частного инвестора.

Таких предложений пока немного, но они есть. Например, компания «РАФТ ЛИЗИНГ» с 2016 года привлекает к софинансированию физических лиц, обещая им 12% годовых. По данным компании за первые три квартала 2017 года заработок инвесторов на чистых инвестициях в лизинг составил 10,2 млн. рублей.

По версии РА «Эксперт» компания занимает 66 место среди лизинговых компаний России и 27 место – среди ЛК по работе с малым бизнесом.

Компания предлагает четыре варианта лизинговых инвестиций:

  1. «Демо» (от 300 тыс. до 500 тыс. рублей сроком на 3 месяца под 11,5% годовых);
  2. «Капитал» (от 500 тыс. рублей сроком до 2 лет под 11,5% годовых). Выплата процентов в конце срока;
  3. «Умный доход» (от 1 млн. рублей сроком на 1 год под 12% годовых). Выплата процентов в конце срока;
  4. «Рантье» (от 1,5 млн. рублей до 48 месяцев под 12% годовых). Выплата процентов ежемесячно.

Перспективно ли инвестирование в лизинг жилья? Решать Вам. На мой взгляд, сегодня – это не лучший вариант вложения денег. Однако его вполне можно рассматривать как один из способов среднесрочного финансирования инвестиций.

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/nedvizhimost/lizing.html