Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке?

Содержание

Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке

Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке?

Оценка недвижимости необходима для определения суммы, которую банк готов будет выдать заемщику в качестве ипотечного кредита. Для банка отчет об оценке квартиры для ипотеки необходим, чтобы определить размер суммы, которую он сможет взыскать в случае появления задолженности и необходимости продажи заложенного имущества.

Так как цена на вторичное жилье может колебаться очень сильно (на конечную стоимость влияет множество факторов: начиная от необходимости делать капительный ремонт и заканчивая месторасположением квартиры), то вывод оценщика позволит определить, какая сумма необходима для приобретения данной недвижимости и каким должен быть размер кредита.

Иногда у потенциальных заемщиков возникает вопрос, зачем нужна оценка квартиры в новостройке при ипотеке, ведь стоимость квартир определяет застройщик. Оценка новой квартиры проводится после оформления прав собственности на объект, для оформления закладной. Необходимость предоставление на этом этапе отчета оценщика банк, как правило, прописывает как одну из обязанностей заемщика в кредитном договоре.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки? 

Требование провести оценку квартиры предусмотрено ФЗ «Об ипотеке». В данной норме предусмотрено, что в договоре в обязательном порядке должен быть прописан предмет ипотеки, его стоимость, срок действия кредита и общая сумма.

Выбрать оценщика может сам заемщик, обычно у банков собственный список оценочных компаний, к которым можно обратиться  за услугой оценка недвижимости. Обращение к списку оценочных компаний рекомендованных банком, ускорит процесс рассмотрения заявки по ипотеке, так как банку не придется проверять квалификацию неизвестного оценщика и копании. 

Оценку объектов недвижимости при ипотечном кредитовании имеет право производить аккредитованные оценочные компании, которые соответствует ряду требований:

    • иметь в штате на постоянной работе 2-х оценщиков,
    • Оценщики должны иметь квалификационные аттестаты по направлению «Оценка недвижимости», быть членами СРО, иметь  полис гражданской ответственности на сумму не менее 300 000 рублей;
    • иметь полис гражданской ответственности на сумму не менее 30 мл.рублей. Данный полис является гарантией того, что в случае допущения ошибки при проведении оценки недвижимости не пострадают заказчики. В случае неправильного определения стоимости объекта, разница суммы между оценочной и реальной стоимостью, ущерб будет покрыт за счет полиса. 

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки?

Для оценки недвижимости для ипотеки нужно предоставить следующие документы:

  • правоустанавливающие документы. Чаще всего таким документом является договор купли-продажи, договор дарения, договор приватизации, свидетельство о праве на наследство, договор долевого участия, акт приема передачи;
  • Свидетельство на квартиру, либо с 2017 года выписка ЕГРН;
  • технический паспорт или кадастровый паспорт, калька, с 2017 года выписка ЕГРН.
  • Паспорт заказчика оценки недвижимости.

Все предоставляемые документы можно предоставить как на эл.почту, так и в копиях или оригиналах на место осмотра, там можно их сфотографировать — этого достаточно для проведения оценки квартиры для ипотеки.

Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки? 

В среднем цена оценки квартиры для ипотеки колеблется в пределах 2000-3500 рублей. В Самарской области цена услуг оценки несколько выше и составляет около 3500-7000 рублей. На фоне стоимости квартиры данные траты не являются большими.

Стоимость услуг оценки квартиры для банка, зависит не только от уровня квалификации оценочной компании, но и других факторов связанных с:

  • местоположение квартиры, с учетом выезда ев отдаленную деревню, село, райцентр стоимость будет дороже с учетом расстояния;
  • срочность проведения оценки. Чем быстрее заемщику нужно получить отчет об оценке квартиры для банка, тем дороже будет стоимость оценка.

 Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке? Стоимость услуг оценки недвижимости в Самаре составляет от 2800 до 3500 рублей.

Как правило, оценку квартиры при ипотеке, оплачивает заемщик, но бывает оплачивает и продавец (когда объект не ликвидный и плохо продается за наличный расчет).

Как проходит оценка квартиры для ипотеки?

Процедура оценки рыночной стоимости квартиры для ипотеки не отличается от оценивания недвижимости для осуществления обычной сделки купли-продажи. Закзчик договаривается с оценщиком об осмотре выбранной квартиры, определяется дата и время осмотра, когда оценщик приедет и осмотрит квартиру. Фотографируются все помещения квартиры, подъезд, дом, прилегающая территория, впоследствии фотографии прикладываются к отчету об оценке для банка.

При оценке квартиры для банка, оценщик изучает следующие факторы, влияющие на итоговую стоимость оценки:

  • год постройки дома, наличие капитального ремонта, состоянии  коммуникаций;
  • удаленность от остановок общественного транспорта;
  • наличие и доступность социальной инфраструктуры;
  • район проживания.

Если район новый, то оценивается перспектива его развития.

После изучения и анализа всех факторов оценщик делает отчет с обоснованным решением и выводами. Обычно отчет об оценке квартиры для банка занимает около 70-120 страниц. В нем указывается рыночная цена, и ликвидационная для банка, которые могут отличаться. 

Что такое рыночная и ликвидная стоимость? 

Рыночная стоимость – это цена, по которой жилье может быть продано в обычном режиме. Ликвидная стоимость – это стоимость, по которой продавец может срочно реализовать недвижимость в случае вынужденной продажи. Как правило, ликвидная стоимость составляет около 80% от рыночной цены.

Банки обращают внимание на ликвидную стоимость, та цена, за которую они смогут реализовать заложенную недвижимость. 

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки?

Согласно ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» срок действия отчета — 6 месяцев с момента составления отчета об оценке квартиры.

Дата проведения оценки и дата составления отчета отличаются между собой. От нескольких дней до десятков дней при отсутствии или возникновении трудностей с документами при анализе.

Оценка квартиры с неузаконенной перепланировкой для ипотеки

На данный момент более половины представленных на рынке недвижимости квартир имеют изменения. По закону перепланировкой считается даже изменение формы дверных проемов или отказ от кладовки в коридоре или спальне.

С точки зрения банка все неузаконенные изменения являются недостатками, которые негативно влияют на оценочную стоимость квартиры.

Каждый случай с перепланировкой рассматривается отдельно. Сложно или практически невозможно узаконить следующие виды перепланировок:

  • частичный демонтаж несущих стен;
  • монтаж на лоджие и балконе батареи с питанием от общедомового централизованного отопления;
  • размещение кухни, ванны или туалета над жилыми комнатами соседей;
  • демонтаж стены между комнатой и балконом;
  • демонтаж систем вентиляции или закрытие противопожарных люков на балконах и лоджиях.

Иногда заказчики просят не указывать в отчете факт наличия перепланировки. Сокрытие подобной информации чревато для самого оценщика и компании лишением аккредитации в банке, а для заемщика – требованием банка досрочно погасить кредит. В худшем случае банк может предъявить иск с требованием возместить весь нанесенный ему ущерб. Учитывая серьезность последствий, добросовестные оценщики никогда не идут на столь серьезное нарушение.

Итоги

Итак, оценка квартиры необходима дляполучения ипотечного кредита под залог квартиры. Выбор оценочной компании, заключение с ним договора, составление технического задания на оценку, и оплата услуг полностью лежит на заемщике, но банки могут рекомендовать обратиться в аккредитованую компани.

 Проводить оценку могут только аккредитованные специалисты.

Источник: http://xn----63-43dnnfcmvbat2bgdmn4dva6e.xn--p1ai/dlya-chego-nuzhna-otcenka-nedvizhimosti-pri-ipoteke

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке

Последние изменения: Июнь Ипотека всегда связана с большими расходами на подготовительном этапе сделки, и эти расходы должны в обязательно порядке учитываться покупателем.

Оценка недвижимости для ипотеки относится к основным статьям расходов при согласовании сделки, а сведения из отчета оценщика играют важную роль при определении суммы кредита и других условий сотрудничества с кредитором. Задача финансового учреждения — удостовериться, чтобы стоимость ипотечной квартиры или дома полностью обеспечивала сумму кредита.

В случае проблем с выплатами, банк обратит взыскание на залоговый объект, поэтому так важно правильно определить стоимость жилья и проконтролировать, чтобы вырученных средств хватило для полного расчета с кредитором.

  • Как проводится оценка стоимости квартиры в 2019 году
  • Страховка квартиры
  • Зачем нужна оценка квартиры?
  • Процедура проведения оценки квартиры при ипотеке
  • Нужна ли оценка квартиры при рефинансировании ипотеки
  • Оценщик занизил стоимость квартиры для ипотеки

Как проводится оценка стоимости квартиры в 2019 году

Регистрация Вход. Ответы Mail. Вопросы — лидеры Беспроцентные займы в МФО: развод или реальность? Лидеры категории Антон Владимирович Искусственный Интеллект. Кислый Высший разум. Нужно ли делать оценку квартиры?? Хотя брат ничего не делал. ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Оценка квартир для ипотеки, нюансы

Страховка квартиры

При рефинансировании ипотеки возникает масса вопросов. И один из самых часто задаваемых — нужна ли оценка при рефинансировании ипотеки? Ведь ранее оценка делалась при покупке квартиры и оформлении ипотеки и к чему опять эти затраты?

Оценка недвижимости для оформления её в ипотеку является одним из основных этапов заключения с банком сделки на ипотечное кредитование. Оценка квартиры для ипотеки проводиться для определения ее рыночной и ликвидной цены.

Существуют ситуации, когда оценка рыночной стоимости Вашей квартиры необходима, одним из примеров может стать покупка квартиры в ипотеку.

На основании проведенной оценки банк принимает решение относительно суммы выдаваемого ипотечного кредита, поэтому в большинстве случаев заемщику не выгодно занижение оценочной стоимости, поскольку в этом случае разницу между выданным кредитом и реальной стоимостью квартиры придется выплатить самостоятельно.

Читайте также  Правила дарения недвижимости родственнику

В свою очередь из-за риска невыплаты кредита банк имеет заинтересованность в занижении стоимости, поскольку в случае неуплаты он сможет быстро продать квартиру и вернуть свои деньги. Несмотря на то, что оценка в данном случае проводится в первую очередь в целях защиты интересов банка, но заказывает и оплачивает оценку именно заемщик. С точки зрения закона вы можете выбрать оценочную компанию на свое усмотрение.

Зачем нужна оценка квартиры?

Перед тем, как выбрать жилье, нужно оценить его, и в связи с этим возникает вопрос о том, как происходит оценка квартиры при ипотеке. Эта процедура является обязательной при получении займа. Найдя подходящий вариант, заемщик должен заказать оценку квартиры у профессионального оценщика.

Стоимость жилья, обычно, является основополагающим фактором при решении кредитной организации о выдаче займа. Процедура является, своего рода, страховкой при договоре для обеих сторон. Ведь, если условия будут нарушены, то заемщик вправе продать недвижимость до того, как будет погашена задолженность.

Оценка недвижимости для ипотеки осуществляется еще до того, как заключается сделка.

Процедура проведения оценки квартиры при ипотеке

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Требования банка в части предоставления документов при оформлении ипотеки могут отличаться. Есть и много общего. Одним из документов, который присутствует абсолютно у всех кредитных учреждений, является оценка недвижимости.

Любая квартира, как материальное имущество, имеет свою стоимость на рынке недвижимости. Ее цену полезно знать при совершении каких-либо операций, где требуется определить полный денежный эквивалент.

Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия. Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры — документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости.

Нужна ли оценка квартиры при рефинансировании ипотеки

У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. Москва, ул. Тверская, 18к1, офис

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Для чего нужна и в каких случаях делается оценка квартиры

Оценка недвижимости по ипотеке в основном нужна банку. Неважно какой тип недвижимости — оценку необходимо делать. В данной статье мы будем говорить об оценке квартиры. Первое — это рыночная стоимость квартиры, за которую приобретается квартира. Банк должен знать реальную рыночную цену на день сделки, то есть какова стоимость обеспечения залога по кредиту; важно понимать, что цена квартиры не завышена.

Оценщик занизил стоимость квартиры для ипотеки

При оформлении недвижимости в ипотеку, Сбербанк, как и другие банки, требует документ, определяющий стоимость квартиры, он входит в перечень обязательных документов, имеющих особую важность для Банка. Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, сколько она стоит, как оформить — рассмотрим подробно в данной статье. Выдавая кредиты в крупных размерах, Банки несут настолько же крупные риски.

Чтобы затраты были оправданы, большие кредиты оформляются только при наличии залога, к качестве которого в данном случае выступает приобретаемое имущество. Если по какой-то причине клиент не смог выполнять обязательства по оплате кредита, обусловленные договором, залоговое имущество подлежит продаже в счет погашения долга перед Банком. Соответственно, чтобы обеспечить возвратность кредита, банк должен получить залог равной и большей стоимости.

Сбербанк следит за тем, чтобы оценщик имел аккредитацию на право заниматься своей деятельностью.

Для чего нужна оценка квартиры при получении закладной? Когда вы приобретаете квартиру в строящемся доме, то предметом залога Однако она должна устраивать не только заемщика, но и банк в качестве залога. Согласно условию ст.9 п.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Рано или поздно каждому собственнику приходится выяснять, сколько стоит его квартира. Для этого необходимо провести оценку. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Недвижимость, в данном случае квартира, привлекательна для кредиторов как гарантия возврата заемных средств. На основе стоимости представленного в залог имущества рассчитывают предельную величину займа. Поэтому для получения кредита важна корректная оценка квартиры для ипотеки.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Оформление собственности при ипотеке — Порядок оформления собственности — Территория инвестирования

Подготовка документов для оценки квартиры, покупаемой по ипотеке, зачастую становится самой трудоемкой частью предварительных работ. Чтобы свести временные и финансовые затраты к минимуму, нужно знать обязательные требования к процедуре и последовательность их выполнения. Зачем делают оценку квартиры и как ее оформить, узнаем далее. Основными заинтересованными сторонами в информации об оценочной стоимости жилья являются кредитное учреждение и страховая компания.

Оценка недвижимости является важным этапом приобретения жилплощади по ипотеке. Рассмотрим в статье, кто и как ее делает, зачем она нужна и какие особенности процедуры важно знать, чтобы получить от нее максимальную выгоду.

Какие подводные камни могут Вас ожидать? Во-первых, категорически не рекомендуется делать перепланировки, которые нельзя согласовать — снос несущей стены, снос приступа окна на балкон, проем из кухни с газовой плитой в жилую комнату и организация мокрых точек над жилыми помещениями. Нет, в отдельных банках пройдут и такие варианты. Причем законно, поскольку в этих банках рассматривают из критерия — сколько стоит восстановить планировку до исходного состояния, что можно сделать почти всегда.

Источник: https://femida-b2b.ru/pomosh-advokata/nuzhna-li-otsenka-kvartiri-pri-ipoteke.php

Что за оценка квартиры при ипотеке

По такому договору после окончания строительства вам выделят квартиру согласно инвестиционному договору , на которую впоследствии вы сможете оформить права собственности. Обычно срок оформления прав собственности составляет длительное время. Необходимость обращения для проведения оценки прав требования по инвестиционному договору на не сданную квартиру обусловлена тем, что на момент обращения еще нигде нет данных о ее рыночной стоимости. Так же еще, возможно, нет данных по кадастровой стоимости. Для чего нужна оценка квартиры в новостройке?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Проверяет ли банк квартиру при ипотеке. Снижаются ли риски покупки?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке
  • Оценка квартиры для ипотеки в 5 шагов и ее стоимость.
  • Как получить оценку стоимости квартиры для ипотеки
  • Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке
  • Почему оценщики завышают цену квартир при ипотечных сделках?
  • Оценка квартиры в новостройке
  • Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?
  • Оценка жилья при ипотеке

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Для оформления полиса теперь достаточно заполнить CashBack при публикации отзыва на сайте banki. Акция продлится до 30 июня года.

Стоимость абонемента в разных клубах разная, и меняется каждый месяц Суть акции заключается в следующем: Мы добились от страховых компаний катастрофически низких Договор о партнерстве со страховой компанией «Согласие» В конце января года между Центром ИННОВАЦИЯ и Страховой компанией «Согласие» был подписан договор о сотрудничестве в области страхования клиентов Центра по программам: ипотечное страхование конструктива; ипотечное страхование жизни; страхование титула; страхование гражданской Не лишним будет знать минимальные ставки банков!

Для развитого Минимальная стоимость проведения независимой оценки квартиры Формирование минимальной стоимости оценки для: оформления квартиры в собственность, закладной, страхования: Индивидуальный выезд эксперта — руб.

Имеются исключения, уточняйте у Привел сослуживца? Оценка бесплатно! Суть акции: Если Вы уже приступили к рефинансированию военной Накопительная карта «Петрович» C 3 декабря года всем нашим клиентам, заказавшим проведение независимой оценки для оформления квартиры в собственность предоставляется возможность получить в подарок накопительную карту сети магазинов «Петрович».

Причем сразу не одну РФ На фоне активности коммерческих банков вокруг вопроса рефинансирования текущей ипотеки активизировались и черные пиарщики банков, обливая грязью конкурентов и внося диструктив в информацию о процессе рефинансирования ипотеки в целом.

Одна из Москва, Рязанский проспект д. Страхование конструктива можно оформить бесплатно С 1 сентября года у нас начинает действовать акция: При рефинансировании ипотеки Вы получаете возможность оплатить страховой полис, а затем сразу вернуть всю сумму назад!

Таким образом полис для Вас Донорская кровь на сегодняшний день незаменима! К сожалению, без переливания донорской крови и ее компонентов излечение некоторым серьезных заболеваний невозможно, но сдав кровь, мы сможем помочь многим людям

Оценка квартиры для ипотеки в 5 шагов и ее стоимость

Информацию об этом содержит отчёт об оценке объекта недвижимости, который в обязательном порядке готовит каждый оценщик после проведения процедуры и впоследствии предоставляет заказчику. Однако не все специалисты добросовестно подходят к его составлению. По этой причине узнать, как установили стоимость того или иного объекта, часто не получается. В отчёте содержится исчерпывающее количество информации. Прочитав его, человек узнает, какие специалисты выполняли оценку квартир, какой у них уровень квалификации и так далее.

Оказываем услуги по оценке рыночной стоимости и экспертизе прав на объекты недвижимости О компании Опыт нашей команды в оценке более 10 лет. Вам не обязательно посещать офис компании. Достаточно оставить заявку на сайте и позвонить нам.

Поиск Оценка квартиры для ипотеки При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту. Подробнее про оценку квартиры для ипотеки На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов.

Как получить оценку стоимости квартиры для ипотеки

Оценка для ипотеки: особенности и условия процедуры Оценка для ипотеки: особенности и условия процедуры Про ипотеку просмотров Оценка предмета ипотеки будь то квартира в новостройке, вторичное жилье или дом — обязательное условие при оформлении кредита. В объективной оценке жилья заинтересованы как клиент, так и банк. Заемщик в результате процедуры имеет на руках экспертный отчет, в котором отражены все достоинства и недостатки объекта, кредитор узнает рыночную стоимость недвижимости и убеждается в его ликвидности.

Оценка предмета ипотеки будь то квартира в новостройке, вторичное жилье или дом — обязательное условие при оформлении кредита. Таково требование Финансы Опираясь на результаты оценки квартиры под ипотеку, банк определит размер выдаваемой суммы. Хорошо, когда оценочная стоимость равна или даже превышает цену, установленную продавцом — в этом случае ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению жилья.

Читайте также  Сколько действительно согласие супруга на продажу недвижимости?

Экспертиза выступает гарантией того, что при возникновении неприятной ситуации, например, расторжения договора кредитования, участники сторон смогут продать недвижимость, покрыв затраты.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании. Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья.

К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся: Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.

Корпоративным спорам Бесплатная консультация! Кредитная организация просит всех заемщиков, планирующих приобретение недвижимого имущества за счет стороннего финансирования, провести расчет стоимости объекта. Результаты, обозначенные независимым экспертом организации «МЭН» в отчете об оценке, будут играть ключевую роль при выборе подходящей программы и условий кредитования. Специалистам банка Возрождение важно заблаговременно узнать точную цену недвижимого имущества, чтобы подготовиться к процессу продажи квартиры в ситуации, если должник не сможет вернуть заемные средства самостоятельно.

Почему оценщики завышают цену квартир при ипотечных сделках?

Справка о том, что дом не находится в планах на снос не требуется для новостроек. Справка о перекрытиях для домов, возведенных до года. После завершения всех мероприятий отчет будет вручен лично либо направлен почтой по адресу, указанному в соглашении. Чем крупнее город и больше население, тем выше установленная цена.

Оценка для ипотеки — полезная информация для заказчика: Цели оценки недвижимости для ипотеки Оценка при покупке квартиры в кредит полезна обеим сторонам кредитного договора. Банк заинтересован в том, чтобы уточнить сумму кредитования понравившейся клиенту квартиры.

К тому же, в случае невозврата денег ее стоимости должно быть достаточно для возмещения всех расходов. В свою очередь, покупатель получает гарантию того, что не останется должником после продажи квартиры для погашения кредита. Это процесс определения стоимости объекта, на приобретение которого выдается кредит.

Требование о проведении оценки содержится в Федеральном законе от

Оценка квартиры в новостройке

Мы получили доступ в тестовом режиме и по некоторым регионам проверили те закладные, которые у нас на балансе. На преднамеренное завышение цены идут недобросовестные оценочные компании, которые вступают в сговор с покупателями. Агентством было выявлено несколько таких случаев.

Оценочная стоимость квартиры является неким ориентиром для банка при выдачи ипотеки. Если оценочная стоимость выше цены квартиры, кредит выдадут исходя из цены сделки, о которой уже договорились покупатель и продавец. Если квартиру оценили дешевле, тогда банк будет пересматривать сумму кредита.

Поэтому мы на каждой сделке контролируем, чтобы цена соответствовала рынку.

Оценка квартиры для ипотеки является необходимым этапом в ее оформлении. редакции от 7 мая года за номером Ф3, в договоре об ипотеке, помимо условий При комплексном подходе учитывается масса деталей.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Как известно, при выдаче ипотечного кредита банк оформляет купленное на кредитные деньги жилье в залог. А сам размер займа, как правило, определяется в зависимости от стоимости приобретаемой недвижимости.

Процесс определения объективной стоимости недвижимости основан на всестороннем анализе самого объекта, окружающей его инфраструктуры, тенденций рынка недвижимости и многих других факторов. Проведение и оплата экспертной оценки зачастую ложится на плечи заемщика.

Стоит отметить, что данные экспертной оценки напрямую оказывают влияние на решение банка о выдаче займа и на его размер.

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?

Источник: https://oldcityhallsd.com/konstitutsionnoe-pravo/chto-za-otsenka-kvartiri-pri-ipoteke.php

Оценка недвижимости для ипотеки: для чего нужна и сколько стоит?

Оценка недвижимости для ипотеки представляет собой неотъемлемую часть кредитования. Именно поэтому этот вопрос должен быть решен ответственно: соблюдение всех нормативных актов и правильный выбор исполнителей. Подробнее о том, для чего нужна оценка, что она из себя представляет и как правильно выбрать исполнителя.

Зачем нужна оценка недвижимости для ипотеки

Главный вопрос, когда банк требует оценку: для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке? В первую очередь это официальное требование федеральное закона, что обязывает каждое кредитное учреждение производить анализ квартиры. Во вторую: когда банковское учреждение выдает кредит — необходим залог, который по себестоимости превышает сумму займа. Если же цель кредитования ипотека, то оценивается квартира, которую заемщик планирует взять.

Определение стоимости недвижимости со стороны банка будет производиться в соответствии с ликвидной и рыночной стоимостью квартиры, — за основу будет взята минимальная цена жилой площади. Это становится страховкой для дальнейшего сотрудничества в случае, когда заемщик нарушает условия договора, — банк сможет продать квартиру и покрыть убытки, понесенные на протяжении всего займа.

Заемщик же при оценке получает следующие преимущества: осознание действительной цены квартиры, а также право закрыть ипотечный договор в любой момент. Последнее необходимо в том случае, если возможность дальнейшего погашения долга отсутствует — проданная по рыночной стоимости квартира позволяет закрыть долг перед банком и оставить в собственное пользование часть суммы.

Как итог: главный ответ на вопрос «для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке?» — обеспечение исполнение всех условий договора с обеих сторон.

Стоимость оценки

Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки? Главный фактор, определяющий ее — территориальное расположение квартиры. Средняя цена оценки квартиры в Москве и Санкт-Петербурге составляет от 3000 до 7000 рублей. В случае регионов — до 3000 рублей. Оценить дом и земельный участок обойдется примерно в 2 раза дороже (дом — от 7000 руб, участок — в среднем 10 000 (здесь все зависит от места, площади, назначения участка, количества собственников и т.д).

Экономия на стоимости оценки недвижимости для ипотеки также возможна: для этого нужно заказывать ее заранее, так как за выполнение срочных услуг компании берут на 40-50% больше. Стоит также проанализировать предложения разных компаний для выбора наиболее выгодного предложения.

Касательно того, кто заказывает оценку недвижимости при ипотеке, — инициатором всегда выступает человек, приобретающий квартиру. Это находится исключительно в его интересах.

Итоговый отчет для банка

Теперь разберем, что входит в отчет об оценке недвижимости для ипотеки. В его содержание входит порядка 5-6 разделов:

  1. Общие сведения.
  2. Используемые методы оценки.
  3. Данные об объекте, который был оценен.
  4. Актуальная информация о рынке недвижимости.
  5. Цена квартиры — рыночная и ликвидная.
  6. Приложения к документу.

Первый раздел, на который будут обращать внимание сотрудники кредитного учреждения, — прикрепленные документы. Связано это с тем, что в них расположены все основные документы о потенциальной недвижимости: фотографии, цена, информация и т.д.

Интересный факт! Договор, не имеющий подписи, не принимается.

Как только будет получена примерная стоимость прибыли для банка — начнется изучение остальных частей. Проверка отчета и вынесение решения производится в течение 5 рабочих дней.

Срок отчета действия оценки недвижимости для ипотеки составляет полгода (6 месяцев). Если договор с банком не будет заключен в этот период, то потребуется проведение нового анализа, что чревато дополнительными тратами времени и денег.

Как правильно выбрать оценщика

Федеральный закон определяет следующее требование ко всем оценочным компаниям — наличие лицензии. Заемщик же, в свою очередь, самостоятельно решает, к какой фирме обратиться: это может быть личным выбором или рекомендацией банка. В отдельных случаях, когда банк настаивает на выборе конкретной компании для оценки, стоит запросить подробное разъяснение.

Типы компаний для оценки:

  1. Аккредитованные. К этим компаниям относят те фирмы, имеющие контракт с банком — они  аккредитованы данными банками. Вся подробная информация о конкретной компании обычно расположена на официальном сайте банка. В противном случае, всегда можно обратиться к консультанту, он предоставит все необходимые сведения.
  2. Независимые. К этим организациями относятся все фирмы, не имеющие договора с банком и те, которые не являются частными лицами. В большинстве своем это ООО, которые предоставляют широкий спектр услуг и еще больший спектр выбора конкретной фирме. Здесь проще сэкономить и найти именно то предложение, которое является наиболее выгодным.
  3. Частные лица. Федеральный закон также позволяет обратиться к частному лицу, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя. Помимо, на них также должен быть оформлен полис страхования гражданской ответственности в размере более 300.000 рублей. Это такая же необходимость, так как позволяет компенсировать все убытки, что были принесены частным лицом. Эксперты также рекомендует перед выбором частного исполнителя проконсультироваться с банком.

Важно! Информацию об аккредитации нужно обязательно проверять и у банка. Если оценщик говорит о том, что он аккредитован банком, а банк такую информацию не подтверждает, скорее всего — вам попался мошенник.

При выборе стоит опираться на несколько факторов: цена, наличие отзывов на компанию и предоставляемые услуги вместе со сроками. Внимание стоит уделить также и тому, чтобы в фирме присутствовала юридическая консультация — это позволит обеспечить отсутствие ошибок в итоговом документе проверки. Надежнее всего обращаться к тем организациям, которые находятся на рынке продолжительный срок (более 3-4 лет).

Процесс оценки

Теперь, когда известна цена и то, сколько действует оценка недвижимости для ипотеки, стоит подробно рассмотреть вопрос о самом процессе.

В первую очередь производится выбор исполнителя и согласование с ним всех услуг, которые должны быть проведены. В случае, если специалист не аккредитован в банке — обязательным этапом становится согласование с банком кандидатуры. После идет оформление заявки и подписание договора.

Заявка. В заявке требуется указать только контактные данные заемщика, местонахождение объекта и необходимую информацию о нем. Затем необходимо время для рассмотрения заявки компанией.

Договор. Если фирма одобрила заявку — необходимо заключить договор. Важно знать:

  • в договор возможно вносить изменения;
  • обязательно нужно прописать сведения о том, кто оценивает, — квалификация, ответственность и т.д.;
  • в содержании договора необходимо указать всю требуемую информация о жилой площади.

После утверждения договор подписывается и на нем проставляется печать.

Документы

Анализ жилой площади требует следующие документы к договору:

  • удостоверение личности заявителя;
  • бумаги, имеющие подтверждение права собственности;
  • полный технический план здания;
  • экспликация и кадастровый документы.

Если организации понадобятся дополнительные документы — она уведомит об этом.

Методы проведения оценки недвижимости

Для осуществления оценки недвижимости для ипотеки, можно использовать несколько методов.

Интересный факт! В зависимости от используемого метода компании, некоторые банки могут не принять результаты. Необходимо заранее оговаривать этот вопрос.

Вся работа оценочной фирмы является комплексной, это подразумевает наличие сразу нескольких процедур: от сбора документов до осмотра недвижимости и составления всех требуемых документов. Так, основных методов три:

  1. Доходный, предоставляющий результаты, на основе которых можно определить годовую выгоду, если отдать приобретаемую квартиру в аренду. Однако он не может быть абсолютно точным, так как его итогом становится ряд конкретных прогнозов.
  2. Затратный метод оценки недвижимости позволяет сделать вывод на основе более реальных данных, так как он использует траты, производимые для возведения точно такого же здания. Это позволяет оперировать более точными данными, которые содержатся в смете.
  3. Сравнительный метод основывается на аналогичных объектах, эти объекты должны быть выставлены на продажу или уже проданы. Вся информация обобщается и на ее основе предоставляются результаты. Они рассчитаны с использованием разных коэффициентов, позволяющих наиболее точно определить реальную стоимость.
Читайте также  Участие нотариуса в сделках с недвижимостью

На данный момент существуют компании, использующие все методы, либо приносящие наибольшую эффективность.

Рыночная и ликвидная стоимость

Чтобы на базовом уровне понимать деятельность банка и фирм, занимающихся недвижимостью, необходимо определить значение двух понятий: рыночная и ликвидная стоимость.

Рыночная стоимость недвижимости. Она представляет собой настоящую на данный момент цену недвижимости — ту, за которую люди готовы приобрести ее здесь и сейчас.

Интересный факт! Любая стоимость непостоянна — особенно при экономическом кризисе. Поэтому стоит знать, почему кризис — идеальное время для покупки жилья?

Ее анализ возможен лишь при действующем рынке и наличии аналогичных предложений — чем их больше, тем выше точность.

Ликвидная. Она же выражена в той сумме, по которой можно реализовать жилую площадь в максимально короткий срок и при минимуме усилий. Это важно, так как кредит выдается на основе именно ликвидной, а не рыночной стоимости.

Действия при высокой разнице в цене

Существует несколько вариантов действий, когда предоставленная оценочная стоимость в разы ниже той, что находится на рынке. К ним относится:

  1. Реализация разницы собственными средствами, однако кредит при этом выдается под значительно больший процент.
  2. Предоставление дополнительного залога, позволяющего увеличить размер расчетной суммы.

Если эти варианты не подходят, то также допускается обращение к независимому эксперту, который может провести дополнительную оценку. Подобное действие позволит выявить недочеты, а также учесть нюансы, проигнорированные ранее.

Теперь, когда дан ответ на то, зачем нужна оценка недвижимости при ипотеке, — требования банка не должны заставить заемщика нервничать. Это стандартная процедура, она используется в большинстве стран мира. На что действительно стоит обратить внимание: выбранная компания и предоставленные ей результаты, а также рассчитать заранее, что выгоднее — рассрочка или ипотека.

Источник: https://promdevelop.ru/otsenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-dlya-chego-nuzhna-skolko-stoit/

Оценка квартиры при ипотеке — как проходит и для чего она нужна?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Оценка ипотечной квартиры – официальный документ, в котором прописана рыночная цена приобретаемой в ипотеку квартиры. Такой документ необходим банку для того, чтобы оценить ликвидность недвижимости. Не секрет, что кредитор может продать квартиру, если условия договора будут нарушены. Намного проще реализовать имущество, которое в хорошем состоянии и территориально расположено в востребованном районе.

Сегодня каждая третья квартира приобретается в кредит. Не секрет, что ипотечный договор оформляется при условии, что приобретаемая недвижимость будет выступать предметом залога до тех пор, пока клиент не выплатит долг. Если условия договора будут нарушены, банк имеет полное право продать квартиру. Чтобы знать реальную стоимость имущества, необходима оценка профессионального эксперта. Именно поэтому кредитор запрашивает ее до оформления сделки. Это помогает узнать, насколько ликвидное и ценное имущество, которое желают купить клиенты.

Что такое оценка ипотечной квартиры

Любой банк на территории РФ запрашивает оценку квартиры, перед подписанием кредитного договора. При этом оценка делается после того, как клиент предъявил документы, прошел проверку.

Оценка ипотечной квартиры – это официальный документ, в котором прописана реальная цена имущества. При расчете цены учитываются такие факторы, как:

  • состояние имущества;
  • район нахождения;
  • технические характеристики.

Для финансовой компании полученная оценка – это своеобразная гарантия того, что ипотечная квартира стоит своих денег, которые выдаются в долг.

Кому нужна оценка профессионала

Поскольку ипотека – это залоговый вид кредитования, то при его оформлении происходит оценка квартиры, которая выступает обеспечением. Поскольку самостоятельно определить цену квартиры не может ни кредитор, ни клиент, указанные стороны прибегают к помощи профессионала.

В результате этого можно сделать вывод, что оценка нужна как банку, так и клиенту. Для банка – это гарантии получения достоверных сведений. Для клиента – это возможность в дальнейшем продать имущество по рыночной цене.

В каких случаях оценка не требуется

Не секрет, что в любом правиле есть исключение. В результате этого есть несколько способов приобретения ипотечной квартиры без проведения оценки. Для вашего удобства рассмотрим, в каких случаях она не требуется.

Когда она не требуется:

  • Покупка через ДомКлик

    Сбербанк предлагает своим клиентам выгодный кредит, который оформляется через сервис ДомКлик. Следует отметить, что это удобное приложение, благодаря которому можно быстро заполнить анкету, загрузить полный пакет документов и получить решение.Оценка квартиры не будет производиться, если стоимость приобретаемого имущества не превышает 20 млн рублей для Москвы и 5 млн рублей для иных населенных пунктов.Дополнительно банк выставляет такие условия, как количество этажей более трех, отсутствие деревянных перекрытий.

    Если указанные условия не выполнены, то получить ипотеку без оценки через ДомКлик не получится.

  • Есть отчет

    Финансовая компания активно сотрудничает со многими застройщиками. Если у них уже есть актуальный отчет, то клиент может получить ипотечный кредит без процедуры оценки. Важно учитывать, что отчет действует только в течение 6 месяцев.Также отчеты бывают у кредитора в том случае, когда перепродается квартира на вторичном рынке от партнера финансовой компании.

  • Новостройка

    Поскольку квартира новая, то всю необходимую для себя информацию банк может получить у застройщика. Также следует учитывать тот факт, что банки стараются сотрудничать с застройщиками, благодаря чему получают сведения максимально быстро и достоверно.

Процедура оценки

Каждый клиент банка должен знать, что обращаться к эксперту следует только в том случае, когда имущество уже выбрано и получено положительное решение. В рамках закона клиент сам может выбрать компанию.

На практике банки настоятельно рекомендует организации, с которыми у них заключены договорные отношения. Для этого они выдают список компаний, из которого просят сделать выбор.

Кто проводит

Устанавливает стоимость ипотечного жилья оценщик. Свою деятельность он осуществляет в рамках ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ».

Изучив данный закон, становится ясно, что выполнять действия по оценке может как специализированная организация (ООО) так и индивидуальный предприниматель. Главное, чтобы у представителя данной инстанции был:

  • Документ, подтверждающий получение профессиональных знаний. Как правило, это диплом о профессиональной подготовке от специализированного учебного заведения.
  • Членство в СРО.
  • Полиса обязательного страхования ГО.
  • Документ, подтверждающий стаж работы.

Как уже было сказано, клиент имеет право обратиться к любому оценщику. Однако на практике кредиторы заключают договора со многими и рекомендуют пользоваться их услугами. Таким образом, по состоянию на 2019 год у Сбербанка более 250 оценщиков партнеров, в то время как Тинькофф сотрудничает со всеми.

Документы от оценщика

Следует отметить, что отчет – это документ, который предоставляется согласно единым стандартам. В нем обязательно указывается:

  • Местоположение объекта;
  • Каким образом оно использовалось;
  • Состояние;
  • Стоимость на момент обращения;
  • Примерная цена, за которую можно продать имущество.

Обзор кредитной карты Tinkoff Platinum

Дополнительно в отчете присутствуют фотографии имущества, в отношение которого подготовлена оценка. Все снимки качественные и помогают визуально познакомиться с объектом.

Все отчеты должны быть прошиты и пронумерованы. На последней странице обязательно ставится виза сотрудника, который ее готовил. В ней указывается общее количество листов документа. Нужно отметить, что хороший отчет состоит не менее чем из 40 страниц.

Стоимость процедуры оценки

Не секрет, что в большинстве случаев клиенты выбирают компанию исходя из стоимости их услуг. Каждый заемщик должен понимать, что стоимость работы в первую очередь зависит от того, в каком регионе будет проходить оценка.

К примеру, в Москве или Московской области потребуется заплатить за услуги специалиста от 3 000 до 5 000 руб. В Санкт-Петербурге такая опция будет стоить до 4 000 руб. В небольших городах такая плата не превышает 2000 руб.

Также не стоит забывать про такое понятие, как срочность. Для большинства клиентов отчет нужен еще вчера. В таком случае будете готовы оплатить несколько тысяч дополнительно, за скорость.

На вопрос, кто будет оплачивать услуги оценщика ответ простой. Кто заказывает услугу — тот и платит, а в данном случае заемщик. Если в оценке заинтересован кредитор и ставит это требование обязательно в условиях, то все расходы перекладываются на него. Как показывает практика, в большинстве случаях услуги оценщиков оплачивает именно финансовая компания.

Что делать, если цена оценки больше или меньше цены продавца

Банк учитывает стоимость, которая указана в отчете при утверждении кредитного лимита. Как правило, клиент получает в долг до 85% от рыночной цены имущества. При этом указанная сумма перечисляется на расчетный счет продавца.

Но что делать, если вынесенная сумма больше или меньше? В первом случае продавец получит больше и вам потребуется переплатить. Во втором случае продавец откажется от продажи, поскольку не захочет снижать цену. Конечно, всегда можно договориться и по отдельному соглашению доплатить разницу. Но это актуально когда есть средства, а такое редкость.

В таком случае можно:

  • Попросить провести повторную оценку. В этом случае следует заранее поговорить со специалистом и попросить указать нужную сумму. Как правило, оценщики идут навстречу ипотечным клиентам. Главное, чтобы сумма была в пределах разумного лимита.
  • Если сумма больше, то попросить с продавца расписку, что он вернет сумму переплаты клиенту, после получения денег. При этом в расписке указывается стоимость имущества, по которой осуществляется сделка по соглашению сторон.

В моем городе нет работы: что делать, чем заняться?

В любом случае всегда есть выход из сложившейся ситуации. Главное – общаться со специалистом и искать компромисс.

Подводя итог, следует отметить, что оценка квартиры – это важный документ, который запрашивается при покупке имущества в кредит. Запросить отчет можно в любой компании. Однако на практике банки активно сотрудничают с некоторыми организациями или индивидуальными предпринимателями.

Если итоговая сумма оценки не устраивает заемщика, то можно запросить повторный отчет, в котором она будет скорректирована. Однако такие моменты лучше обговаривать заранее.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-otsenka-ipotechnoj-kvartiry-i-chto-neobhodimo-znat-pokupatelyu